ภาวะทุพพลภาพ คือ อวัยวะส่วนของร่างกายไม่ว่าส่วนใดส่วนหนึ่ง เสื่อมสภาพอย่างถาวร สืบเนื่องมาจากการเจ็บป่วย หรือบาดเจ็บที่กระทบต่อความเสียหายของอวัยวะนั้น เป็นผลให้อวัยวะที่เสียหายไม่ใช้ในกิจวัตรประจำวันได้ด้วยตนเองอย่างถาวร หรือไม่สามารถทำงานหรือประกอบอาชีพใด ๆ เพื่อรับค่าตอบแทนหรือกำไรได้ ภาวะทุพพลภาพดังกล่าวต้องเป็นต่อเนื่องกันอย่างน้อย 180 วัน หรือ สิ้นสภาพจากการใช้งานของอวัยวะต่างๆ ภายในร่างกายได้ตามปกติ หรือได้สูญเสียอวัยวะส่วนหนึ่งไป ผลให้เกิดกรณีดังต่อไปนี้
1.ตาบอด
2.หูหนวก
3.เป็นใบ้/เสียความสามารถในการพูด/ลิ้นขาด
4.สูญเสียอวัยวะสืบพันธุ์
5.เสีย แขน ขา มือ เท้า นิ้ว หรืออวัยวะอื่นใด
6.จิตพิการอย่างติดตัว
7.อัมพาตถาวร
ขั้นตอนการเช็คเบี้ยประกันชีวิตแบบคุ้มครองเมื่อทุพพลภาพออนไลน์ สามารถทำตามขั้นตอนง่ายๆ ดังนี้
กรอกข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ ที่อยู่ อายุ และรายละเอียดในการติดต่อกลับ
วันที่เริ่มต้นกรมธรรม์, วงเงินคุ้มครอง และระยะเวลาการคุ้มครอง
เลือกบริษัทประกันที่ต้องการทราบแผนกรมธรรม์ / แผนประกันที่คุณสนใจ
ตรวจสอบแผนกรมธรรม์ประกันที่ให้ความคุ้มครองเมื่อทุพพลภาพ
เปรียบเทียบราคาจากแต่ละบริษัท และเงื่อนไขความคุ้มครองที่ตรงใจคุณ
4,257 รีวิว
เมื่อเกิดอุบัติเหตุจนทุพพลภาพ ย่อมส่งผลต่อการดำรงชีพและการหาเลี้ยงชีวิตอย่างแน่นอน นั่นคือเหตุผลหลักที่คนหลายคนเลือกซื้อประกันชีวิต เพราะจะได้เป็นหลักประกันทางการเงินเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน โดยทั่วไปบริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทน และรับภาระค่าใช้จ่ายจากการรักษาพยาบาล และเงินชดเชยกรณีทุพพลภาพถาวร ผู้ทำประกันทุกท่านควรศึกษาเงื่อนไขการได้ชดเชยหากเกิดเหตุทุพพลภาพหรือเสียชีวิตทุกครั้งก่อนทำประกัน
เมื่อผู้ซื้อประกันได้รับอุบัติเหตุจนกลายเป็นผู้ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บนเงื่อนไขว่าเป็นติดต่อกันตั้งแต่ 180 วันขึ้นไป บริษัทประกันชีวิต จะจ่ายเงินชดเชยให้แก่ผู้เอาประกัน โดยมีเงื่อนไขว่าความทุพพลภาพนั้นเกิดขึ้นจากการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วย จนไม่สามารถประกอบอาชีพหาเลี้ยงชีพได้โดยสิ้นเชิง
เงื่อนไขว่าต้องได้รับการรักษาจากแพทย์อย่างต่อเนื่อง เพื่อรักษาการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยนั้น แต่อาการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยนั้น หมดทางเยียวยารักษาให้หายเป็นปกติ ส่งผลกระทบให้ไม่สามารถประกอบอาชีพได้อีกต่อไปโดยสิ้นเชิง
ข้อดีของการทำประกันชีวิต ถึงแม้ทุพพลภาพไม่สามารถช่วยเหลือตัวเองได้ ไม่สามารถทำงานได้ แต่ยังมีเงินสำหรับรักษาตัวจากประกันที่ซื้อไว้ ไม่สร้างภาระให้คนข้างหลัง
Top tip: บางแผนประกันชีวิต ไม่ชดเชยกรณีทุพพลภาพ ควรศึกษาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ
Tadoo ขอยกตัวอย่าง ความคุ้มครองของประกันชีวิตกรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต ทั้งนี้ เงื่อนไขอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ของบริษัทนั้น
แผนที่ 1
ความคุ้มครองสูงสุดต่อปีกรมธรรม์ (500,000)
เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (500,000)
ถูกฆาตกรรม และถูกลอบทำร้ายร่างกาย (500,000)
เสียชีวิตจากการขี่หรือซ้อนรถมอเตอร์ไซค์ (50,000)
ชดเชยบัตรเครดิต กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (100,000)
กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตพร้อมคู่สมรส (ซื้อความคุ้มครองคู่) (750,000)
แผนที่ 2
ความคุ้มครองสูงสุดต่อปีกรมธรรม์ (1,000,000)
เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (1,000,000)
ถูกฆาตกรรม และถูกลอบทำร้ายร่างกาย (1,000,000)
เสียชีวิตจากการขี่หรือซ้อนรถมอเตอร์ไซค์ (100,000)
ชดเชยบัตรเครดิต กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (100,000)
กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตพร้อมคู่สมรส (ซื้อความคุ้มครองคู่) (1,500,000)
**ในส่วนของอัตราค่าเบี้ยประกัน เป็นแบบประกันรายปี เริ่มต้นที่ 1,080 บาท ในกรณีที่ผู้ขอเอาประกันภัยเพียงคนเดียว และ กรณีที่ผู้เอาประกันภัยพร้อมคู่สมรสเริ่มต้น 1,9xx บาท
ประกันชีวิตมีมากมายหลายรูปแบบซึ่งแต่ละแบบจะมีลักษณะความคุ้มครองและผลประโยชน์แตกต่างกันออกไป โดยเบื้องต้นประกันชีวิตจะมีอยู่ 4 แบบ ได้แก่
บางกรมธรรม์เขียนว่าคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี บริษัทประกันจะจ่ายเงินเอาประกันให้แก่ผู้รับประโยชน์ที่ได้ระบุชื่อไว้ เมื่อผู้ซื้อเสียชีวิต ข้อดีคือ ช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินให้ผู้มีชีวิตอยู่ข้างหลัง
ประกันชีวิตดูแลทุกชีวิตในครอบครัวทุกช่วงวัยย มั่นใจว่ามีหลักประกันช่วยเหลือยามเกิดเหตุไม่คาดฝันจนทุพพลภาพหรือเสียชีวิต
บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตในระยะเวลาประกัน ถ้าครบกำหนดยังมีชีวิต จะไม่ได้ผลประโยชน์อะไรเลย เบี้ยประกันภัยจึงต่ำกว่าแบบอื่น
ประชีวิตที่คุ้มครองผู้สูงอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไป จะได้รับเงินค่าสินไหมกรณีเสียชีวิต สามารถส่งต่อเป็นมรดกให้ลูกหลานได้
หากเข้าเงื่อนไขผู้ซื้อประกันได้รับอุบัติเหตุจนกลายเป็นผู้ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงติดต่อกันตั้งแต่ 180 วันขึ้นไป สามารถเคลมประกันได้ มีขึ้นตอนดำเนินการดังนี้
กรอกแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เตรียมเอกสารทางการแพทย์ที่วินิจฉัยและระบุรายละเอียดของความทุพพลภาพ
รวบรวมเอกสารและส่งให้บริษัทประกันภัย สามารถยื่นด้วยตนเอง หรือส่งไปรษณีย์กรณีไม่สะดวกเดินทาง
เมื่อบริษัทประกันได้รับเอกสารทั้งหมดแล้ว จะใช้เวลาพิจารณาประมาณ 1 สัปดาห์ หากถูกต้องและเข้าเงื่อนไข ก็จะจ่ายค่าสินไหมทดแทน
หมายเหตุ: *เงื่อนไขเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด
ประกันชีวิตแบบกลุ่มคือประกันที่มีผู้เอาประกันร่วมกันหลายคน ส่วนใหญ่จะกำหนดให้มี 5 คนขึ้นไปโดยประกันประเภทนี้ บริษัทมักจะทำให้พนักงานเพื่อเป็นสวัสดิการ การทำประกันกลุ่มจะมีการคำนวณอัตราเบี้ยประกันเป็นราคาเดียวกันทั้งหมดและจะถูกกว่าการทำประกันชีวิตแบบรายบุคคลแต่ก็มีความคุ้มครองพื้นฐานครบถ้วน รวมถึงคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ พร้อมทั้งได้ค่าชดเชยกรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต
การที่บริษัทมีประกันกลุ่มเป็นสวัสดิการนั้นถือเป็นการสร้างขวัญและกำลังใจให้พนักงานเนื่องจากการทำประกันเป็นการมอบทางเลือกเพื่อรองรับความเสี่ยงในชีวิต พนักงานทุกคนย่อมพอใจกับความคุ้มครองที่ได้รับและยังเป็นการแสดงความหวังดีต่อพนักงานอีกด้วย
การเลือกประกันชีวิตที่ดีที่สุด สิ่งที่ต้องคำนึงถึงคือ ไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของคุณ ว่าคุณต้องการความคุ้มครองแบบไหน อยากได้ผลประโยชน์อย่างไร จากนั้นเปรียบเทียบกับความคุ้มครองของกรมธรรม์ ว่ามีรูปแบบไหนตรงกับไลฟ์สไตล์ของเราที่สุดเมื่อเจอแล้วแสดงว่าประกันนั้น คือ ประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
การเคลมประกันชีวิตกรณีทุพพลภาพถาวร จะเข้าเงื่อนไข เมื่อเกิดทุพพลภาพไม่น้อยกว่า 180 วันติดต่อได้ และได้รับการรักษาอย่างต่อเนื่อง แต่ไม่สามารถหายเป็นปกติได้ ส่งผลให้ไม่สามารถประกอบอาชีพได้