สินเชื่อที่มีหลักประกัน หรือ สินเชื่อแบบมีหลักประกัน คือรูปแบบสินเชื่อที่ผู้ยื่นขอต้องมีหลักทรัพย์ไปค้ำประกันการกู้ นอกเหนือจากเอกสารทางการเงิน และประวัติเครดิตทางการเงิน ข้อดีคืออัตราดอกเบี้ยจะถูกกว่าสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันอย่าง สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อทีต้องมีหลักประกันก็เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์
ก่อนทำสินเชื่อมีหลักประกันนั้น ควรตรวจสอบรายละเอียดของคุณว่ามีคุณสมบัติแบบนี้ไหม จะได้มีการเตรียมพร้อมในการขอสินเชื่อมีหลักประกัน จะได้รวเร็ว สะดวก และประหยัดเวลาอีกด้วย
นิติบุคคล หรือ บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
อายุระหว่าง 20 – 65 ปี (ลูกค้าปัจจุบันไม่เกิน 75 ปี)
มีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 3 ปี
มีประวัติทางการเงินที่ดีตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
มีเอกสารหรือหลักฐานแสดงการยื่นภาษี (ตามเกณฑ์ที่ บสย. กำหนด)
19,735 รีวิว
เอกสารสำคัญต่อการทำธุรกรรมทางเงินต่างๆ ดังนั้นเราควรตรวจสอบและดูรายละเอียดเงื่อนไขเพื่อเตรียมเอกสารในการขอสินเชื่อให้ถูกต้อง
คือเอกสารที่นำมาแสดงตัวตนในการทำธุรกรรมหรือทำทางการเงิน หรือบัตรที่มีเลขประชาชน 13 หลัก และรูปถ่าย
เอกสารแสดงรายได้ ในการทำธุรกรรมหรือทำการเงิน จะต้องมีเอกสารรายได้ในการประกอบ เพื่อให้สถาบันทางการเงินได้ตรวจสอบและพิจารณาในการอนุมัติในการขอทำธุรกรรมต่างๆ
เอกสารแสดงรายได้ ในการทำธุรกรรมหรือทำการเงิน จะต้องมีเอกสารรายได้ในการประกอบ เพื่อให้สถาบันทางการเงินได้ตรวจสอบและพิจารณาในการอนุมัติในการขอทำธุรกรรมต่างๆ
เอกสารแสดงรายได้ ในการทำธุรกรรมหรือทำการเงิน จะต้องมีเอกสารรายได้ในการประกอบ เพื่อให้สถาบันทางการเงินได้ตรวจสอบและพิจารณาในการอนุมัติในการขอทำธุรกรรมต่างๆ
เอกสารหลักประกัน ในการธุรกรรมหรือทำการเงิน นอกจากจะมีเอกสารแสดงตัวตนและเอกสารรายได้ จำเป็นต้องมีเอกสารหลักประกัน เพื่อนำไปเป็นหลักประกันกับทางสถาบันการเงิน
การที่กำลังกำลังจะขยายธุรกิจ หรือต่อเติมนั้น มองหาสินเชื่อที่วงเงินสูง สินเชื่อที่มีหลักประกันสามารถช่วยคุณได้เพื่อมนำเงินไปลงทุน
Top tip: กู้ง่ายผ่านฉลุย เพียงแค่มีหลักประกันที่ดี ธนาคารก็ให้กู้แล้ว
คุณพงษ์ศักดิ์ – เจ้าของธุรกิจ
ก่อนทำสินเชื่อไม่ว่าจะรู้แบบไหน ควรศึกษาอัตราดอกเบี้ยก่อนทำ เพื่อจะได้คิดคำนวณหรือพิจารณาในการตัดสินใจอีกด้วย
-MLR (Minimum Loan Rate) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดเรียกเก็บลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบกำหนดระยะเวลา
-MRR (Minimum Retail Rate) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี
-MOR (Minimum Overdraft Rate) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี
ปัจจุบัน ในท้องตลาดมีสินเชื่อเงินกู้หลายประเภท แบ่งตามความต้องการของกลุ่มผู้บริโภคที่แตกต่างกันออกไป สินเชื่อที่ได้รับความนิยม ได้แก่
การผ่อนชำระบ้านมีระยะยาวนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากสินทรัพย์มีราคาแพง แต่โดยทั่วไปแล้วไม่เกิน 30 ปี ระยะเวลาการผ่อนชำระจะยาวนานแค่ไหนนั้นขึ้นอยู่กับหลาย ๆ ปัจจัยประกอบกัน เช่น อายุของผู้กู้, วงเงินที่กู้, รายได้และอื่น ๆ
กำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระอยู่ระหว่าง 4-6 ปี หรือประมาณ 48-72 งวด และวงเงินกู้ที่ได้จะอยู่ที่ 75-80% และผู้ซื้อจะต้องจ่ายส่วนที่เหลือ เรียกว่า “เงินดาวน์”
หลักเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตของสถาบันการเงิน จะอิงจากรายได้ของผู้ยื่นขอสินเชื่อ วงเงินที่อนุมัติจะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ มีการกำหนดระยะเวลาการชำระ ตามยอดการใช้จ่าย โดยขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 10%
หลักเกณฑ์คล้ายบัตรเครดิต เน้นการกดเงินสดมาใช้ เมื่อชำระตามยอดขั้นต่ำที่กำหนด ยอดจะถูกหมุนเวียนคืนกลับมาอยู่ในวงเงินในบัตรและสามารถกดใช้งานได้อีกครั้ง
สินเชื่อหลักประกันมี 3 รูปแบบ จะอธิบายให้ดังต่อไปนี้
เริ่มที่สินเชื่อเพื่อการอยู่อาศัยกันก่อนเลย เพราะเป็นสิ่งที่ใกล้ตัวสำหรับคนทำงานที่อยากจะมีบ้านหรือคอนโดมิเนียมไว้เป็นของตัวเอง โดยสินเชื่อเพื่อการอยู่อาศัยนี้จะใช้บ้านหรือคอนโดเป็นหลักประกัน ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้การอนุมัติไม่ค่อยยุ่งยากถ้าหากเป็นการซื้อบ้านหรือคอนโดในโครงการและของใหม่
สินเชื่อแบบมีหลักประกันอีกแบบที่เราน่าจะคุ้นเคยกันเป็นอย่างดี ก็คือ สินเชื่อรถยนต์ ที่เวลาเราอยากได้รถสักคันแต่มีเงินไม่พอ ก็เพียงแต่เดินไปหาธนาคารเพื่อขอสินเชื่อมาออกรถยนต์ใช้สักคัน อาจจะเป็นรถป้ายแดงหรือรถมือสองก็ได้
สินเชื่อธุรกิจเป็นสินเชื่อที่ต้องใช้หลักประกันในการขอสินเชื่อ เพื่อนำเงินไปลงทุนหรือขยายธุรกิจ ต่อยอดสร้างโอกาสในการหารายได้ให้กับตัวเองอีกด้วย
จะผ่อนบ้าน หรือผ่อนรถ ก็เป็นเรื่องที่ง่ายกว่าเดิม ถ้ามีหลักประกันที่ดี และมีวินัยทางการเงินที่ยอดเยี่ยม สินเชื่อแบบมีหลักประกันจะช่วยทำให้เรามั่นใจได้ว่าจะได้ดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าแน่นอน อย่างเช่น นางสาวอ้อยต้องการกู้เงินเพื่อไปขยายสาขาร้านอาหารอีสานของเธอเพิ่ม เธอจึงนำบ้านไปประกันเอาไว้กับธนาคาร โดยธนาคารให้เงินกู้จำนวนที่เพียงพอสำหรับการขยายสาขาพร้อมคิดดอกเบี้ยที่ต่ำ เวลาผ่านไป 2 ปี ร้านอาหารของเธอขายดีมาก จนทำให้เธอสามารถนำเงินไปชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ยจนหมด จะเห็นได้ว่าสินเชื่อที่มีหลักประกันสามารถทำให้นางสาวอ้อยขยายสาขาได้อย่างประสบความสำเร็จ
การไถ่ถอนหลักประกัน กรณีที่ลูกค้าได้รับเอกสารที่ธนาคารฯ แจ้งปลดภาระการจำนองและต้นฉบับหลักประกันเรียบร้อยแล้ว ธนาคารจะแจ้งให้ลูกค้านำเอกสารดังกล่าวไปยื่นคำขอจดทะเบียนไถ่ถอนที่สำนักงานที่ดิน เพื่อแก้ไขรายการทางทะเบียนกับพนักงานเจ้าหน้าที่ภายในกำหนด 30 วัน นับจากวันที่ได้รับเอกสารดังกล่าว ทั้งนี้หากเกินกำหนดระยะเวลา พนักงานเจ้าหน้าที่ที่ดินอาจใช้ดุลยพินิจไม่รับเรื่องดำเนินการทางทะเบียนให้ กรณีดังกล่าวลูกค้าต้องเสียเวลาในการกลับมาติดต่อกับธนาคารเพื่อขอให้ธนาคารออกหนังสือยืนยันเรื่องไถ่ถอนจำนองอีกครั้งและต้องเสียค่าธรรมเนียมการออกหนังสือยินยอมดังกล่าวด้วย
ขอสินเชื่อแต่ละครั้ง ผู้ยื่นต้องเตรียมเอกสารที่จะใช้ยืนยันคุณสมบัติให้พร้อม เพื่อใช้เป็นหลักประกันความสามารถในการชำระหนี้ และสร้างความน่าเชื่อถือต่อธนาคาร เอกสารที่ต้องเตรียมได้แก่
เอกสารยืนยันตัวตน
เอกสารแสดงที่มาของรายได้ สำหรับพนักงานประจำ
เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารร้องขอ เช่น
ขอสินเชื่อแต่ละครั้ง ผู้ยื่นต้องเตรียมเอกสารที่จะใช้ยืนยันคุณสมบัติให้พร้อม เพื่อใช้เป็นหลักประกันความสามารถในการชำระหนี้ และสร้างความน่าเชื่อถือต่อธนาคาร เอกสารที่ต้องเตรียมได้แก่
เอกสารยืนยันตัวตน
เอกสารแสดงที่มาของรายได้ สำหรับนักธุรกิจเจ้าของกิจการ
เอกสารแสดงที่มาของรายได้ สำหรับอาชีพอิสระ
เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารร้องขอ เช่น
ตอนนี้ธนาคารแต่ละธนาคารมีมาตรการป้องกัน NPL จึงอนุมัติ และปล่อยสินเชื่อตามมาตรการแต่ละธนาคาร บางธนาคารดอกเบี้ยสูงแต่อนุมัติเร็ว บางธนาคารให้ดอกเบี้ยต่ำ แต่อนุมัติยากกว่า
หากยังไม่รู้จะเลือกแบบไหน แนะนำเข้า tadoo.co นำเสนอแนวทางในการกู้สินเชื่อให้คุณ
ได้ เพราะธนาคารจะดูประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาของลูกหนี้ด้วย ถึงแม้จะมีภาระสินเชื่ออยู่ แต่ถ้ามีประวัติการผ่อนชำระที่ดี ตรงตามงวดทุกครั้ง ไม่เคยเบี้ยวหนี้ ทางธนาคารก็จะมีความเชื่อมั่นเพิ่มขึ้นว่าถ้าให้สินเชื่อเราแล้ว ลูกหนี้จะสามารถผ่อนชำระตรงตามงวดได้ ที่สำคัญควรจะเช็กเครดิตบูโรของตัวเองก่อน หากเคยเป็นผู้ที่ติดแบล็กลิสต์เครดิตบูโรและกลับมาเป็นผู้ที่มีประวัติสินเชื่อดีแล้วก็ขอแก้ไขประวัติ รวมถึงหากไม่ทราบสถานะตัวเองในเครดิตบูโรก็ขอตรวจสอบได้เมื่อมีปัญหาจะได้แก้ไขได้