การขอสินเชื่อ จะช่วยให้ผู้ที่ยื่นขอสินเชื่อสามารถนำเงินสดที่ได้รับไปใช้จ่ายตามเงื่อนที่ระบุไว้ในการขอสินเชื่อ เช่น สินเชื่อซื้อบ้าน โดยไม่ต้องใช้เงินก้อนของตัวเองในการซื้อ แต่ผู้ขอสินเชื่อซื้อบ้านก็มีหน้าที่ที่จะต้องชำระค่างวดรายเดือนทุก ๆ เดือน
นอกจากสินเชื่อประเภทบ้าน ก็ยังมีสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ที่ได้รับความนิยมอย่างมากสำหรับผู้ประกอบที่มองหาเงินทุนเพื่อขยายธุรกิจของตนเอง และสถาบันการเงินก็ยินดีที่จะให้ความช่วยเหลือต่อผู้ประกอบการที่ยื่นกู้ เพราะว่าวงเงินกู้สูงและมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่ออื่น ๆ แต่การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจก็มีขั้นตอนยุ่งยากกว่า เพราะต้องมีการประกอบธุรกิจตามที่สถาบันการเงินกำหนด และทำกำไรได้ตามเงื่อนไขด้วย อีกทั้งต้องมีประวัติที่การเงินที่ดี ไม่มีการค้างชำระหนี้ จึงจะสามารถทำการยื่นขอสินเชื่อได้
สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้ง่าย ๆ โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน สามารถรับเงินสดจากสถาบันการเงินได้รวดเร็วและสะดวกต่อการผ่อนชำระ มีวิธีดังต่อไปนี้
หาข้อมูลเพื่อเปรียบเทียบรายละเอียด เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ละธนาคาร เพื่อพิจารณาสิ่งที่ดีกว่า
เปรียบเทียบคุณสมบัติพิเศษ เงื่อนไข วงเงิน อัตราดอกเบี้ย
เตรียมเอกสารในการขอสินเชื่อให้พร้อม
ติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อทำสินเชื่อส่วนบุคคล
รอฟังผลจากธนาคารและรายละเอียดการกู้เงิน
30,162 รีวิว
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่สามารถให้เงินก้อนรวดเร็วทันใจ สมัครง่าย และสามารถกู้เงินเพื่อหาโอกาสในการสร้างรายได้ให้กับตัวเองอีกด้วย ดังนั้นปัจจัยในการทำสินเชื่อส่วนบุคคลมีดังต่อไปนี้
การกู้เพื่อทำธุรกิจจะช่วยสานฝันของคุณให้เป็นจริงและสร้างโอกาสในการหารายได้ โดยการนำเงินไปลงทุน หรือขยายสาขา การขอสินเชื่อเพื่อทำธุรกิจนั้นจำเป็นต้องเอกสารที่ครบถ้วนและประวัติการเงินที่ดีเนื่องจากเงินที่ขอกู้เป็นก้อนใหญ่ มีจำนวนมาก ธนาคารและสถาบันการเงินจำเป็นต้องตรวจสอบข้อมูลของผู้กู้ให้ดีเพื่อจะได้มั่นใจว่าผู้กู้สามารถผ่อนชำระและรับผิดชอบหนี้ก้อนใหญ่ได้
ไม่ว่าจะกู้เพื่อซื้อบ้าน ซื้อคอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์ เงินก้อนที่ได้มาสามารถเอาไว้ใช้จ่ายในเรื่องนี้ได้ รวมถึงยังสามารถเอาไว้ใช้ซ่อมแซมบ้านหรือ ขยายบ้านได้อีกด้วย การกู้เงินเพื่อซื้อบ้านเป็นเรื่องปกติสำหรับคนในยุคสมัยนี้ อย่างไรก็ตาม ก่อนทำเรื่องขอกู้ เราควรศึกษาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของธนาคารหรือสถาบันการเงินให้ดีเสียก่อน รวมถึงพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของตัวเองว่าเราสามารถรับภาระค่างวดรายเดือนที่จะเพิ่มขึ้นไหวหรือไม่ เพราะเงินกู้เพื่อมาซื้อบ้านเป็นเงินก้อนใหญ่และมีระยะเวลาผ่อนที่ยาวนาน เราควรจะมีอาชีพและรายได้ที่มั่นคงเพื่อรับผิดชอบภาระระยะยาวก้อนนี้ได้
สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถนำมาจ่ายค่ารักษาพยาบาลในยามเจ็บป่วยได้ ยิ่งถ้าตรวจเจอโรคร้ายแรง เช่น โรคปอด โรคมะเร็ง โรคหัวใจ ซึ่งเป็นโรคร้ายที่ต้องใช้เงินค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก หรือเกิดอุบัติเหตุ ขาหัก แขนหัก หรืออาจจะบาดเจ็บสาหัส เป็นอันตรายถึงชีวิต แล้วมีเงินไม่เพียงพอที่จะจ่ายค่ารักษา เราสามารถทำเรื่องกู้เพื่อที่นำไปจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามที่จำเป็นก่อนได้
การเป็นหนี้สินเชื่อนั้น จำเป็นต้องมีวินัย รู้จักการใช้จ่ายไม่ให้เกินตัว เพื่อไม่ให้เรานั้นมีหนี้เพิ่ม
Top tip: จะกู้ซื้ออะไรก็แล้วแต่ ต้องคำนึงถึงความเหมาะสมและประโยชน์ของมันให้มากที่สุด จะได้ไม่ต้องมาเสียเวลาใช้หนี้แบบเปล่าประโยชน์
แน่นอนว่าการกู้เงิน สิ่งที่ตามมาตามตัวก็คือ “ดอกเบี้ย” ซึ่งดอกเบี้ยนั้นมีหลายแบบ และถือเป็นสิ่งที่คุณจะต้องรู้เอาไว้เป็นอันดับแรก ก่อนที่จะตัดสินใจยื่นเอกสารขอกู้
1. อัตราดอกเบี้ยลดต้นลงดอก
เป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลดทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย เมื่อคุณชำระเงินต้นคืนไปมากเท่าไร จำนวนเงินต้นคงเหลือที่นำมาคำนวณดอกเบี้ยก็จะยิ่งน้อยลง ยิ่งเงินต้นเหลือน้อยเท่าไร อัตราดอกเบี้ยก็จะถูกลงตามไปด้วยเท่านั้น
2. อัตราดอกเบี้ยคงที่
เป็นอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้แบบตายตัว ซึ่งจะถูกคำนวณให้เท่ากันในแต่ละเดือน และคงอยู่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้
3. ตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว
เป็นอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งจะปรับขึ้นและลงตามสภาวะเศรษฐกิจ
ปัจจุบัน ในท้องตลาดมีสินเชื่อเงินกู้หลายประเภท แบ่งตามความต้องการของกลุ่มผู้บริโภคที่แตกต่างกันออกไป สินเชื่อที่ได้รับความนิยม ได้แก่
การผ่อนชำระบ้านมีระยะยาวนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากสินทรัพย์มีราคาแพง แต่โดยทั่วไปแล้วไม่เกิน 30 ปี ระยะเวลาการผ่อนชำระจะยาวนานแค่ไหนนั้นขึ้นอยู่กับหลาย ๆ ปัจจัยประกอบกัน เช่น อายุของผู้กู้, วงเงินที่กู้, รายได้และอื่น ๆ
กำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระอยู่ระหว่าง 4-6 ปี หรือประมาณ 48-72 งวด และวงเงินกู้ที่ได้จะอยู่ที่ 75-80% และผู้ซื้อจะต้องจ่ายส่วนที่เหลือ เรียกว่า “เงินดาวน์”
หลักเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตของสถาบันการเงิน จะอิงจากรายได้ของผู้ยื่นขอสินเชื่อ วงเงินที่อนุมัติจะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ มีการกำหนดระยะเวลาการชำระ ตามยอดการใช้จ่าย โดยขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 10%
หลักเกณฑ์คล้ายบัตรเครดิต เน้นการกดเงินสดมาใช้ เมื่อชำระตามยอดขั้นต่ำที่กำหนด ยอดจะถูกหมุนเวียนคืนกลับมาอยู่ในวงเงินในบัตรและสามารถกดใช้งานได้อีกครั้ง
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ การกู้เงินเพื่อนำไปใช้ในชีวิตประจำและใช้ตามความจำเป็น แบ่งได้หลายประเภทดังต่อไปนี้
สัญญาเงินกู้ที่เป็นก้อนใหญ่และทยอยชำระหนี้เป็นงวด ๆ เท่ากัน ตามระยะเวลากำหนด ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดจ่าย ตั้งแต่ 1 ปี 3ปี หรือ 5 ปี เป็นต้นไป
บัตรกดเงินสดนั้น จะแตกต่างออกไปจากสินเชื่อเงินสด เพราะบัตรกดเงินสด จะเป็นบัตรที่ใช้กดเงินสดจากตู้ ATMs หากเจ้าของบัตรไม่กดเงินสด ก็ยังไม่เป็นหนี้
บัตรเครดิตเป็นบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ผู้ออกบัตร ซึ่งได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ออกให้แก่ลูกค้า ซึ่งประโยชน์ที่ผู้ถือบัตรจะได้รับนั้นก็มีหลายประการ เช่น สามารถนำบัตรไปรูดซื้อของได้เลย สะดวกสบายในการซื้อของ และสามารถผ่อนชำระต่อเดือนได้อีกด้วย
ระบบสินเชื่อบ้านและที่อยู่อาศัยที่ช่วยสานฝันของหลายคนให้เป็นจริง เพราะสินเชื่อบ้านคือเงินกู้ชนิดหนึ่งที่กู้ยืมมาจากธนาคารในระยะเวลายาว เพื่อนำมาสร้างหรือซื้อบ้านที่เราต้องการ และหมายรวมถึงคอนโด อาคารพาณิชย์ ทาวโฮม ทาวเฮาส์ ด้วยเช่นกัน โดยผู้กู้จะต้องนำที่อยู่อาศัยเหล่านั้นเป็นสิ่งที่ค้ำประกันการจำนอง หรือหากคุณมีสินเชื่อบ้านอยู่แล้วแต่อยากเปลี่ยนสถาบันการเงินใหม่ที่มีข้อเสนอที่ดีกว่า คุณก็สามารถทำการไถ่ถอนสินเชื่อเดิมที่มีอยู่และมาเข้ากับธนาคารใหม่ได้ เราเรียกวิธีการนี้ว่า รีไฟแนนซ์บ้าน สิ่งสำคัญที่เราต้องใส่ใจมาก ๆ คือ ทำความเข้าใจเรื่องอัตราดอกเบี้ยให้ดีเสียก่อน เพราะเป็นเรื่องยุ่งยากและซับซ้อน
สินเชื่อรถยนต์ คือสินเชื่อที่สามารถนำรถยนต์ไปเป็นหลักประกันกับทางสถาบันทางการเงิน เพื่อจะได้นำเงินไปใช้ชีวิตประจำวันหรือใช้จ่ายอย่างอื่นได้อีกด้วย
สินเชื่อสำหรับคนมีรถจักรยานยนต์ที่ต้องการใช้เงินยามฉุกเฉิน เสริมสภาพคล่อง ต่อเติมบ้าน ซ่อมแซมรถ ปลดภาระหนี้ เพียงแค่คุณมีเล่มทะเบียนรถ ก็สามารถมีเงินสดไว้ใช้ แถมยังมีรถไว้ขับเหมือนเดิม ด้วยขั้นตอนที่อนุมัติง่าย ไม่ยุ่งยาก ได้เงินไว ไม่ต้องโอนเล่ม รับรถทุกจังหวัด และกำหนดอายุรถสูงสุดถึง 10 ปี
ทุกคนเชื่อว่าการไม่เป็นหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ แต่สำหรับบางคนเพื่อสิ่งที่สำคัญและจำเป็นจริงๆ การเป็นหนี้ก็ไม่ได้ถือเป็นเรื่องเลวร้าย ในทางตรงกันข้าม มันอาจจะช่วยเราอีกด้วย เช่น การลงทุนเพื่อสร้างโอกาสให้กับตัวเองเพื่อต่อยอดความฝันให้กับตัวคุณเอง ดังนั้นหากคุณมองหาเงินก้อน หรือสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถสมัครผ่านทางtadoo เพื่อเป็นแนวทางในการประกอบการตัดสินใจอีกด้วย
หากคุณเป็นผู้ที่มีรายได้แบบไม่ผ่านบัญชีธนาคาร จะไม่สามารถขอกู้สินเชื่อได้ เนื่องจากว่าคุณไม่มีหลักฐานในการยืนยันรายได้ ว่ามีรายได้หมุนเวียนทุก ๆ เดือน ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพราะมันแสดงให้เห็นว่าคุณมีความน่าเชื่อถือและสามารถชำระหนี้ได้หากได้รับอนุมัติสินเชื่อนั่นเอง
คุณสามารถปิดหนี้ก่อนกำหนดได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมใด ๆ โดยจะมีสูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินต้นส่วนที่เหลือ ดังต่อไปนี้ เงินต้นคงเหลือ คูณด้วย อัตราดอกเบี้ยเป็น % ตามที่ระบุในสัญญา คูณด้วย จำนวนวันนับตั้งแต่การชำระหนี้ครั้งล่าสุดจนถึงวันปัจจุบันที่จะปิดหนี้ จากนั้นนำมา หารด้วย 365 วัน
นำเงิน 10,000 บาท ไปฝากธนาคาร และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร เท่ากับ 5% ต่อปีทุก ๆ ปี เมื่อครบ 1 ปี เงินของเราจะเพิ่มขึ้นเป็น 10,500 บาท (เงินต้น 10,000 บาท บวกดอกเบี้ย 500 บาท) เงิน 10,500 บาทนี้ จะกลายเป็นเงินต้นของปีที่ 2 และเมื่อครบ 2 ปี เงินของเราจะเพิ่มขึ้นเป็น 11,025 บาท (เงินต้น 10,500 บาท บวกดอกเบี้ย 525 บาท) และในปีถัดๆ ไปดอกเบี้ยของปีนั้นจะถูกทบเข้ากับเงินต้น และกลายเป็นเงินต้นของปีถัดไปเป็นเช่นนี้ไปเรื่อยๆ
วงเงินที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้ขอกู้สินเชื่อ ณ ปัจจุบัน และการพิจารณาของผู้ให้กู้สินเชื่อ โดยทั่วไปจะสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือนของผู้ขอกู้สินเชื่อ แต่เพดานสูงสุดจะไม่เกิน 1,000,000 บาท, 1,500,000 บาท หรือ 2,000,000 บาท แล้วแต่สถาบันการเงินจะกำหนด โดยยึดตามการชำระหนี้ในอดีตของผู้ขอกู้ที่จะถูกบันทึกเอาไว้ในเครดิตบูโร หากคุณเป็นลูกหนี้ที่ชำระหนี้ตรงตามนัดชำระมาโดยตลอด ไม่เคยขาดไม่เคยล่าช้าแม้แต่งวดเดียว รวมไปถึงภาระหนี้ต่อเดือนในปัจจุบันของคุณยังไม่เกินกว่า 60% ของรายได้ ก็เป็นไปได้ว่าคุณจะได้สินเชื่อในวงเงินสูงสุดตามที่คุณขอกู้ไว้
