Connect with us

รีไฟแนนซ์

ผ่อนต่อไม่ไหว หมุนเงินไม่ทัน ดอกเบี้ยสูง รีไฟแนนซ์ช่วยคุณได้

ค้นหาสินเชื่อ





4.6/5

ต้องการรีไฟแนนซ์ ทำไมต้อง Tadoo

เพราะ Tadoo ช่วยคุณเลือกและจัดหาวิธีรีไฟแนนซ์สินเชื่อ หมดปัญหาเงินเกลี้ยงกระเป๋าเพราะจ่ายดอกเบี้ยแพง

รีไฟแนนซ์คืออะไร?

รีไฟแนนซ์ (Refinance) เป็นรูปแบบการบริหารหนี้ของผู้กู้ เป้าประสงค์เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยของหนี้เดิมที่มีอยู่สูงให้ถูกลง เงินผ่อนจ่ายต่องวดลดลงด้วยการเพิ่มเดือนจ่ายให้นานขึ้น วิธีการคือ นำสินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันในการเงินกับสถาบันการเงินเดิม ไปขอกู้เงินกับสถาบันการเงินใหม่ เพื่อนำเงินที่ได้มาชำระหนี้ก้อนเก่าของสถาบันการเงินเดิม พูดง่ายๆ คือ “ทำเรื่องกู้ใหม่อีกรอบด้วยสินทรัพย์ตัวเดียวกัน” เพื่อให้ได้ค่างวดและดอกเบี้ยที่ถูกลง

การรีไฟแนนซ์ที่ดีจะต้องให้เงื่อนไขดีกว่าการกู้เดิม เช่น ดอกเบี้ยถูกลง ระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น ไม่ใช่กู้ซ้ำแล้วทำให้หนี้เพิ่ม

ข้อสำคัญที่ควรพิจารณา เราต้องถามตัวเองก่อนว่าเมื่อรีไฟแนนซ์แล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ถูกลงหรือไม่ ยอดที่ต้องชำระต่อเดือนลดน้อยลงหรือไม่ มีเงินเหลือเก็บจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงหรือไม่

ค้นหาสินเชื่อ

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้าน อาจฟังดูยุ่งยากในสายตาคนทั่วไป แต่หากเราศึกษาข้อมูลวิธีการและขั้นตอนให้ดี จะรู้ว่าไม่ยากอย่างที่คิด ขั้นตอนทั่วไปของการรีไฟแนนซ์บ้านได้แก่

เปรียบเทียบเงื่อนไขธนาคารใหม่

เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระที่ตรงใจที่สุด ผู้กู้ต้องเปรียบเทียบเงื่อนไขของธนาคารต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจ เพราะจะรีไฟแนนซ์บ้านทั้งที เงื่อนไขการกู้ต้องดีกว่าเดิม เช่น ดอกเบี้ยลดลง จำนวนเงินผ่อนต่องวดลดลง

เดินเรื่องรีไฟแนนซ์

เริ่มเดินเรื่องก่อนผ่อนบ้านครบ 3 ปีเล็กน้อย เพราะธนาคารระบุว่าสามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้หลังจากผ่อนบ้านไปแล้ว 3 ปี ขึ้นไป ดังนั้นเราจึงควรยื่นเรื่องก่อนผ่อนบ้านครบ 3 ปี ระยะเวลาจะได้พอดีกัน

ยื่นเอกสาร

เตรียมเอกสารประกอบการยื่นรีไฟแนนซ์บ้าน ได้แก่
สำเนาบัตรประชาชน
สำเนาทะเบียนบ้าน
เอกสารแสดงรายได้
เอกสารความเป็นเจ้าของบ้านหรือคอนโดที่จะนำมารีไฟแนนซ์
รายการสรุปยอดหนี้สินเชื่อบ้าน ฯลฯ
สัญญากู้เดิม

ประเมินราคาบ้าน

ธนาคารจะนัดหมายคุณเพื่อส่งคนมาประเมินราคาบ้าน ระยะเวลาในการอนุมัติประมาณ 2-4 สัปดาห์ ซึ่งแต่ละธนาคารมีการประเมินและตีราคาสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน และราคาประเมินนี้จะส่งผลโดยตรงต่อเงินกู้ที่จะได้รับจากการขอรีไฟแนนซ์บ้าน

แจ้งยอดหนี้เก่า

หลังได้รับแจ้งผลการอนุมัติแล้ว จะเป็นขั้นตอนแจ้งยอดหนี้คงเหลือกับธนาคารที่ทำการรีไฟแนนซ์และนัดวันไถ่ถอนจากธนาคารเดิม

ทำสัญญากับธนาคารใหม่

หลังจากนั้น เจ้าหน้าที่จากธนาคารใหม่จะถือสัญญาไปให้เซ็นที่กรมที่ดินพร้อมกับการไปทำสัญญาจำนองที่กรมที่ดินในวันเดียวกัน

เสียงจากผู้ใช้งานจริง ส่วนใหญ่ต่างพึงพอใจ





4.6/5

6,820 รีวิว

ความคิดเห็นของลูกค้า

7/8/2020

เพราะได้ข้อมูลดีๆจาก tadoo ตอนนี้ยื่นเอกสารไปเรียบร้อย ไม่มีปัญหา ตอนนี้รออนุมัติอย่างเดียว

ณัฐพงศ์
9/9/2020

เป็นการอธิบายเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านที่เข้าใจได้ง่ายมาก ขอบคุณสำหรับข้อมูลดีๆ

กวี สุจริตเนตร



15/8/2020

ใครที่กำลังคิดจะรีไฟแนนซ์บ้าน แนะนำเข้าไปอ่านบทความในเว็บนี้ก่อน รับรองว่าคุณจะได้อะไรดีๆอีกเยอะ

นรินทร หอมจันทร์



12/9/2020

ตอนแรกไม่ค่อยเข้าใจเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านเท่าไหร่ แต่พอมาศึกษาข้อมูลเพิ่มที่ Tadoo เข้าใจขึ้นเยอะเลย

หญิง กัญญารัตน์



23/8/2020

รีไฟแนนซ์บ้านต้องศึกษารายละเอียดข้อมูลให้ดี ได้เว็บนี้เป็นที่ปรึกษาที่ดี ตอนนี้กำลังพิจารณาหาตัวเลือกที่เหมาะสมอยู่

วนิดา อยู่รอด



2/9/2020

ไม่อยากให้หาว่าอวย แต่เขาให้รายละเอียด ข้อมูลที่เราต้องการและมีประโยชน์ครบ ดีจริงๆ

วิทยา วงศ์แก้ว



ประเภทรีไฟแนนซ์มีอะไรบ้าง

การรีไฟแนนซ์ คือย้ายการผ่อนชำระสินค้าไปยังธนาคารใหม่ มีเงื่อนไขว่าจะต้องผ่อนกับธนาคารเดิมมากกว่า 3 ปี (บางธนาคารกำหนด 5 ปี) เหตุผลที่ควรรีไฟแนนซ์ คือ ธนาคารใหม่จะให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ทำให้ผ่อนชำระต่อเดือนถูกลง ผ่อนหมดเร็วขึ้น โดยสินค้าหรือทรัพย์สินที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้มีดังนี้

ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยผ่อนบ้าน ทำได้ทุก ๆ 3 ปี แนะนำให้ทำรีไฟแนนซ์บ้าน เพราะเป็นสินทรัพย์ราคาสูง ระยะเวลาผ่อนนาน ทำให้ดอกเบี้ยสูงตาม

เมื่อดอกเบี้ยลดลง ทำให้เงินที่จ่ายในแต่ละงวดไปหักเงินต้นได้มากขึ้น ส่งผลให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น

จุดเด่นรีไฟแนนซ์บ้าน

  • ลดอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากเมื่อพ้นปีที่ 3 ปกติอัตราดอกเบี้ยบ้านจะพุ่งสูงขึ้น
  • ลดจำนวนเงินที่ผ่อนต่องวด
  • เพิ่มวงเงินการกู้ สามารถนำเงินส่วนต่างที่ได้ ไปเป็นทุนการประกอบอาชีพได้

นำคอนโดที่กำลังผ่อนกับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร หรือติดขายฝาก รีไฟแนนซ์เพื่อผ่อนกับธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าได้เช่นกัน

จุดเด่นรีไฟแนนซ์คอนโด

  • ต้องการลดดอกเบี้ย หรือ ค่างวดต่อเดือนถูกลง
  • รีไฟแนนซ์ สามารถเพิ่มวงเงินกู้ สามารถนำเงินส่วนต่างซ่อมแซมคอนโด
  • สามารถผ่อนกับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (หรือขายฝาก)

สินเชื่อรถยนต์ สำหรับผู้ที่มีรถยนต์ 4 ล้อ, รถกระบะ หรือ รถมอเตอร์ไซค์ ที่ผ่อนมาเกิน 50% ของยอดหนี้แล้ว นำมาประเมินราคากับธนาคาร แล้วแบ่งผ่อนรายเดือน เพื่อนำเงินก้อนออกมาไปใช้จ่ายอเนกประสงค์

จุดเด่นรีไฟแนนซ์รถ

  • ช่วยให้เงินที่ต้องผ่อนต่องวดถูกลง ลดความตึงเครียดในการชำระลงได้
  • อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ครั้งใหม่ลดลง
  • มีโอกาสได้เงินส่วนต่าง เพื่อนำมาใช้จ่ายฉุกเฉินได้

เป็นการขอสินเชื่อบัตรเครดิตใหม่กับธนาคารเดิมหรือธนาคารที่ใหม่ เพื่อที่จะนำเงินที่ได้มาโปะหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่เดิมให้หมดไป

จุดเด่นรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

  • ดอกเบี้ยลดลง ความเครียดทางการเงินลดลง
  • ยอดผ่อนชำระต่อเดือนลดลง การเงินสภาพคล่องตัวมากขึ้น

รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้

Top tip: รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิม เป็นรูปแบบการกู้ใหม่ที่สามารถทำได้ แต่ต้องศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดกับทางธนาคารผู้ให้กู้อีกครั้ง

คุณวินัย บุญศิริ – ผู้ใช้งานจากทางบ้าน

ตัวอย่างการรีไฟแนนซ์บ้าน

ผู้กู้ผ่อนชำระบ้านกับธนาคาร A 5 ล้านบาท กำหนดงวดผ่อนชำระ 10 ปี ทว่าผ่อนไปได้เพียง 4 ปี ยังไม่ถึงครึ่งทาง ประสบปัญหาด้านการเงิน ค่าดอกเบี้ยช่วงหลังโปรโมชั่นแพง ไม่สามารถหาเงินมาผ่อนบ้านต่อได้ จึงต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน วิธีแรกคือ รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิม วิธีที่สอง รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ โดยที่เงินกู้ใหม่ จะมีอัตราดอกเบี้ยและค่างวดลดลง

เงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ หลายธนาคารกำหนดจำนวนขั้นต่ำของปีที่ผ่อนชำระกับธนาคารเก่า ถึงจะสามารถทำเรื่องกู้ใหม่ได้ เช่น ธนาคาร B กำหนดให้ผู้กู้ต้องผ่อนบ้านกับธนาคาร A 3-5 ปีก่อน ถึงจะสามารถทำเรื่องรีไฟแนนซ์ใหม่ได้

ให้ Tadoo ช่วยคุณจัดการเรื่องรีไฟแนนซ์

สินเชื่อประเภทอื่น ๆ

หากคุณมีปัญหาด้านสินเชื่อหรือการเงิน Tadoo ช่วยคุณได้ แหล่งรวมข้อเสนอ วิธีการและข้อมูลที่เป็นประโยชน์ แล้วปัญหาทางการเงินของคุณจะหมดไป

สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือ สินเชื่อบ้าน คือ เงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินปล่อยให้ในระยะยาวเพื่อให้เรานำมาซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัย จำนวนเงินที่ผู้กู้ได้รับขึ้นอยู่กับราคาประเมินจากธนาคาร

เพิ่มเติม

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อที่ผู้ขอสามารถรับเงินเป็นก้อน เพื่อนำไปใช้จ่ายในเรื่องต่างๆ ตามความเหมาะสม วงเงินที่ธนาคารอนุมัติสูงสุดอยู่ที่ 5 เท่าของเงินเดือน

เพิ่มเติม

บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดอยู่ในรูปบัตรแข็งคล้ายกับบัตรเครดิต ออกโดยธนาคารและสถาบันการเงิน ลักษณะการใช้งานคือกดเงินสดล่วงหน้าออกมาใช้

เพิ่มเติม

บัตรเครดิต

รูปแบบสินเชื่อที่สามารถใช้ซื้อสินค้าหรือบริการแทนเงินสดได้ โดยผู้ให้บริการจะออกสิ่งแทนหรือที่เรียกกันทั่วไปว่า “เครดิต” โดยส่วนมากจะมาในรูปแบบของบัตรแข็ง เพื่อให้ผู้ใช้สามารถรูดซื้อสินค้าและบริการไปก่อน

เพิ่มเติม

ทำความเข้าใจดอกเบี้ยทั้ง 2 แบบ

เมื่อเข้ามาสู่วงการการกู้เงินแล้ว สิ่งที่เราต้องศึกษาอย่างถ่องแท้คือ ‘ดอกเบี้ย’ เพราะดอกเบี้ยงอกเงยอยู่ในสินเชื่อ เป็นยอดที่เราต้องจ่ายเพิ่มเติมนอกเหนือจากเงินต้น แนะนำให้ผู้ที่กำลังจะรีไฟแนนซ์ ศึกษาหาข้อมูลเกี่ยวกับดอกเบี้ย 2 แบบนี้อย่างละเอียด


ดอกเบี้ยคงที่

จุดแข็งคือดอกเบี้ยประเภทนี้มีอัตราคงที่ มั่นใจได้เลยว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่มีการผันผวนตามปัจจัยแวดล้อมใด ๆ แต่ข้อเสียคือ อัตราเท่าไหร่ก็เท่านั้นตลอด ทำให้ในบางสภาวะที่อัตราดอกเบี้ยอื่น ๆ ปรับลดลง เรายังต้องจ่ายดอกในเรตที่แพงเท่าเดิมอยู่เสมอ

ดอกเบี้ยลอยตัว

เรามักได้เห็นคำว่า MLR-1 หรือ MRR-2 นั่นคือรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยลอยตัว MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rate – อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี และ MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate – อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี

อย่างไรก็ดีดอกเบี้ยแบบลอยตัว มีความไม่แน่นอน ผันผวนได้ตลอด ข้อดีคือในสภาวะที่อัตราดอกเบี้ยทั่วโลกต่ำ ทำให้เราจ่ายดอกเบี้ยที่ถูกลง แต่ในทางกลับกันเมื่ออยู่ในภาวะดอกเบี้ยสูง เราก็ต้องจ่ายดอกที่สูงตาม

รีไฟแนนซ์รถ

สินเชื่อรถยนต์ สำหรับผู้ที่มีรถยนต์ 4 ล้อ, รถกระบะ หรือ รถมอเตอร์ไซค์ ที่ผ่อนมาเกิน 50% ของยอดหนี้แล้ว นำมาประเมินราคากับธนาคาร แล้วแบ่งผ่อนรายเดือน เพื่อนำเงินก้อนออกมาไปใช้จ่ายอเนกประสงค์

รีไฟแนนซ์รถมีข้อดีอย่างไร?

-ช่วยให้เงินผ่อนต่องวดลดลง ลดความตึงเครียดทางการเงินลงได้

-ได้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ครั้งใหม่ถูกลง

-นำเงินส่วนต่างจากการกู้ครั้งใหม่มาใช้จ่ายฉุกเฉินได้

ค้นหาสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์ หมายถึง การที่ผู้กู้นำสินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันในเงินกู้เงินกับสถาบันการเงินเดิมไปขอกู้เงินกับสถาบันการเงินใหม่ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและค่างวดผ่อนชำระ

การรีไฟแนนซ์บ้าน รีไฟแนนซ์คอนโด ปกติแล้วธนาคารกำหนดให้ทำได้ทุก 3 ปี บางธนาคารทุก 5 ปี

จริง ๆ แล้วไม่ได้ เพราะในการทำสัญญากู้ซื้อบ้าน ธนาคารจะกำหนดระยะเวลาในเงื่อนไขสัญญาว่าผู้กู้จะต้องผ่อนชำระกับธนาคารก่อน 3-5 ปี จึงสามารถรีไฟแนนซ์ได้ แต่หากยังไม่ถึงกำหนดแล้วมีปัญหาทางการเงิน ไม่สามารถผ่อนชำระได้จริง ๆ แนะนำให้เข้าไปคุยกับธนาคารก่อนเพื่อเจรจา ต้องเสียค่าปรับการรีไฟแนนซ์ก่อนครบกำหนด ประมาณ 0-3% ของวงเงินที่ขอกู้

ตัวอย่าง วงเงินกู้จากธนาคารเดิม 4,000,000 บาท ธนาคารกำหนดเสียค่าปรับ 2% ของ 4,000,000 บาท เท่ากับเราต้องจ่ายเงินก้อน 80,000 บาท ถือว่าเป็นเงินก้อนที่ค่อนข้างเยอะ จึงไม่แนะนำให้ทำการรีไฟแนนซ์ก่อนเวลาที่กำหนด

ในการรีไฟแนนซ์บ้าน ค่าใช้จ่ายหลัก ๆ อยู่ที่ค่าธรรมเนียมในการเดินเรื่องซึ่งมีหลัก ๆ ดังนี้

ค่าปรับรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนด ประมาณ 0-3% ของวงเงินกู้
ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อใหม่ สูงสุด 3,000 บาท
ค่าอากรแสตมป์ ร้อยละ 0.05 ขอวงเงินกู้ที่ธนาคารใหม่อนุมัติ
ค่าประเมินบ้านสูงสุด 3,000 บาท
ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยบ้าน
ค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้

รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การกู้สินเชื่อก้อนใหม่จากธนาคารที่เราเป็นหนี้ผ่อนชำระอยู่เดิม หรือจะทำเรื่องกู้เงินจากธนาคารใหม่มาโปะหนี้ธนาคารเดิมก็ได้ ทำได้ทุก ๆ 3 ปี เช่น กู้บ้าน 5 ล้าน จะผ่อน 10 ปี ผ่อนไปได้ 3 ปีแรก เกิดปัญหา หมุนเงินมาผ่อนไม่ทัน เลยยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อขยายระยะเวลาผ่อนที่เหลืออยู่ให้ยาวนานขึ้น จะได้ผ่อนค่างวดน้อยลง

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ที่ถูกกว่า ทำให้เราผ่อนชำระได้ดอกเบี้ยถูกลงกว่าเดิม

-บางกรณีอาจได้วงเงินกู้มากขึ้นกว่ายอดคงค้างเดิม

-ลดภาระหนี้ ทำให้จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนลดลง

-ได้เงินส่วนต่างจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ทำให้มีเงินเหลือใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ที่จำเป็นได้มากขึ้น สามารถนำไปหมุนเวียนใช้จ่ายหรือหมุนเวียนในธุรกิจได้

ไม่จำเป็นมีคนค้ำ หากมีรายได้เพียงพอในการผ่อนชำระค่างวดมี เอกสารต่างๆ พร้อม ไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน แต่หากมีรายได้ไม่เพียงพอหรือติดแบล็กลิสต์ต้องมีคนค้ำประกัน หรือ บ้านเป็นของตนเองและสามารถรีไฟแนนซ์ได้

ประเภทสินเชื่อแบบอื่น ๆ

สินเชื่อ เงินกู้

เพิ่มเติม

สินเชื่อเพื่อการแต่งงาน

เพิ่มเติม

สินเชื่อ เงินกู้

เพิ่มเติม

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ

เพิ่มเติม

เงินกู้ระยะสั้น

เพิ่มเติม

สินเชื่อส่วนบุคคล

เพิ่มเติม

สินเชื่อ เงินกู้

เพิ่มเติม

สินเชื่อรถยนต์

เพิ่มเติม

คู่มือเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์ (FAQ)

เพิ่มเติม

เราสามารถรีไฟแนนซ์บ้านมากกว่าหนึ่งครั้งได้หรือไม่?

เพิ่มเติม

รีไฟแนนซ์บ้าน VS สินเชื่อบ้าน

เพิ่มเติม

รีไฟแนนซ์คอนโด

เพิ่มเติม

ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์บ้าน

เพิ่มเติม

การรีไฟแนนซ์บ้าน

เพิ่มเติม

สิ่งที่คุณมีก่อนจะรีไฟแนนซ์บ้าน

เพิ่มเติม

เคล็ดลับการรีไฟแนนซ์บ้าน

เพิ่มเติม

ให้ Tadoo ช่วยคุณจัดการเรื่องรีไฟแนนซ์

ค้นหาสินเชื่อ