Connect with us

การจัดสินเชื่อระยะยาว

ตรวจสอบรายละเอียดเพื่อจะได้ประกอบการตัดสินใจ ให้ Tadoo เป็นอีกตัวช่วยหนึ่งเมื่อคุณนึกถึงเรื่องสินเชื่อ

สินเชื่อระยะยาวคืออะไร

สินเชื่อระยะยาว คือ สินเชื่อที่มีระยะเวลาในการผ่อนชำระหนี้นานประมาณ 5 ปี ผู้ขอมักจะเป็นนักลงทุนที่ทำธุรกิจขนาดใหญ่ ใช้เงินจำนวนมาก เช่น ซื้อเครื่องจักรขนาดใหญ่ หรือเป็นการบริโภคสินค้าคงทนที่มีมูลค่าสูงมาก เช่น กู้เงินลงทุนสิ่งปลูกสร้าง บ้านและที่ดิน เป็นต้น นอกจากสินเชื่อประเภทนี้จะมีระยะเวลาการกู้ยืมที่ยาวนานแล้ว ยังมีวงเงินที่สูงกว่าอีกด้วย ใช้เวลาในการพิจารณานานกว่าสินเชื่อสินเชื่อระยะสั้นและสินเชื่อระยะกลาง

จุดเด่น

  • ศึกษารายละเอียดจะได้บริหารจัดการอย่างถูกต้อง
  • การจัดการหนี้ระยะยาวต้องมีวินัยกับตัวเอง เพื่อป้องกันหนี้บานปลาย

การจัดการหนี้ระยะยาว

การขอกู้สินเชื่อนั้นต้องดูรายละเอียดและศึกษาข้อมูล นโยบาย ข้อบังคับ กฏเกณฑ์ ของแต่ละธนาคาร เพื่อจะได้ศึกษา รายละเอียดก่อนที่จะขอสินเชื่อ หลังจากขออนุมัติสินเชื่อเสร็จแล้วนั้น สิ่งที่ต้องคำนึกคิด นั้นก็คือ หนี้ การจัดการหนี้นั้น เป็นการที่จะจัดระเบียบวินัยของตัวเอง และยังช่วยป้องกันการเกิดหนี้ที่บานปลาย การจัดการหนี้มีดังต่อไปนี้

1. ต้องรู้ข้อมูลรายได้และรายจ่าย
2. สำรวจทรัพย์สิน
3. เรียงลำดับความสำคัญของหนี้
4. จัดการหนี้สิน โดยการยุบ ย้าย และรวม

ต้องรู้ข้อมูลรายได้และรายจ่าย

จะต้องรู้ข้อมูลรายได้และรายจ่ายก่อน โดยทั่วไปแล้วรายจ่ายไม่ควรเกินรายรับ กรณีที่มีรายจ่ายมากกว่ารายรับ ก็ต้องพยายามหารายได้เพิ่มเติม หรือ ลดค่าใช้จ่ายลง เพื่อให้มีสภาพคล่องไว้ใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตประจำวัน

“การจัดการหนี้สินระยะยาวนั้น ควรที่จะต้องมีวินัยและปรับปรุงการใช้จ่ายของคุณไม่ให้เกิดภาระหนี้สินเอีก”

สำรวจทรัพย์สิน

ควรที่จะรู้ถึงรายละเอียดฐานะทางการเงินของตนเอง จากการสำรวจทรัพย์สินสุทธิทั้งหมด หักออกด้วยหนี้สินทั้งหมด โดยเฉพาะสินทรัพย์เพื่อการลงทุน เช่น เงินออม เงินลงทุน ควรสำรวจว่าได้รับผลตอบแทนเป็นอย่างไร

การแก้หนี้ที่ดี อาจจะไม่ใช่การตั้งเป้าปลดหนี้ให้หมดเร็วที่สุด แต่เป็นการแก้หนี้ที่ยังให้ชีวิตเดินต่อไปได้อย่างมั่นคงและจะไม่กลับมาเป็นหนี้ซ้ำอีก

เรียงลำดับความสำคัญของหนี้

หากคิดว่าเรามีความสามารถในการชำระคืนเพิ่มขึ้นนั้น ให้ชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน เรียงลำดับความสำคัญของอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน ซึ่งส่วนมากสินเชื่อไม่มีหลักประกันอย่างสินเชื่อบุคคล บัตรเครดิต จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยกู้บ้าน แนะนำให้จ่ายหนี้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันก่อน แล้วค่อยจ่ายสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยน้อย

 

จัดการหนี้สิน โดยการยุบ ย้าย และรวม

ยุบ – หมายถึง การชำระคืนหนี้ให้หมด หากมีเงินเก็บที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ก็ควรที่จะนำมาชำระหนี้ หรือหากมีทรัพย์สินซึ่งได้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าดอกเบี้ยหนี้สิน หากไม่ได้ใช้ทรัพย์สินนั้นก็ควรขายนำเงินมาคืน

ย้าย – หลายกรณีที่เราสามารถลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย หากเราย้ายดอกเบี้ยจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เช่น การย้ายหนี้นอกระบบเข้าสู่หนี้ในระบบสถาบันการเงิน การรีไฟแนนซ์บ้านไปยังแหล่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่า แต่อย่าลืมเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่จะต้องจ่ายเพิ่มขึ้นด้วยในกรณีการรีไฟแนนซ์บ้าน

รวม – บางครั้งการมีเงินกู้หลายวงเงิน อาจจะมีค่าใช้จ่ายที่สูง จึงควรรู้รายละเอียดให้ดีก่อน อาจทำการรวมเงินกู้หลายวงเงินที่มีหลักประกันและอัตราดอกเบี้ยที่ต่างกัน ให้เป็นวงเงินเดียวกันได้ หรือจะเป็นการรวมหนี้ระยะสั้นหลาย ๆ ตัว ให้เป็นหนี้ระยะยาวเพียงตัวเดียว และขยายระยะเวลาการผ่อนชำระออกไป ทำให้ผ่อนชำระน้อยและยังได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าด้วย

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

ประเภทของสินเชื่อ

คู่มือยอดนิยมสำหรับสินเชื่อ