การจัดสินเชื่อระยะยาว

สำรวจทรัพย์สิน

ควรที่จะรู้ถึงรายละเอียดฐานะทางการเงินของตนเอง จากการสำรวจทรัพย์สินสุทธิทั้งหมด หักออกด้วยหนี้สินทั้งหมด โดยเฉพาะสินทรัพย์เพื่อการลงทุน เช่น เงินออม เงินลงทุน ควรสำรวจว่าได้รับผลตอบแทนเป็นอย่างไร

เรียงลำดับความสำคัญของหนี้

หากคิดว่าเรามีความสามารถในการชำระคืนเพิ่มขึ้นนั้น ให้ชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน เรียงลำดับความสำคัญของอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน ซึ่งส่วนมากสินเชื่อไม่มีหลักประกันอย่างสินเชื่อบุคคล บัตรเครดิต จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยกู้บ้าน แนะนำให้จ่ายหนี้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันก่อน แล้วค่อยจ่ายสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยน้อย

จัดการหนี้สิน โดยการยุบ ย้าย และรวม

ยุบ – หมายถึง การชำระคืนหนี้ให้หมด หากมีเงินเก็บที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ก็ควรที่จะนำมาชำระหนี้ หรือหากมีทรัพย์สินซึ่งได้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าดอกเบี้ยหนี้สิน หากไม่ได้ใช้ทรัพย์สินนั้นก็ควรขายนำเงินมาคืน

ย้าย – หลายกรณีที่เราสามารถลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย หากเราย้ายดอกเบี้ยจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เช่น การย้ายหนี้นอกระบบเข้าสู่หนี้ในระบบสถาบันการเงิน การรีไฟแนนซ์บ้านไปยังแหล่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่า แต่อย่าลืมเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่จะต้องจ่ายเพิ่มขึ้นด้วยในกรณีการรีไฟแนนซ์บ้าน

รวม – บางครั้งการมีเงินกู้หลายวงเงิน อาจจะมีค่าใช้จ่ายที่สูง จึงควรรู้รายละเอียดให้ดีก่อน อาจทำการรวมเงินกู้หลายวงเงินที่มีหลักประกันและอัตราดอกเบี้ยที่ต่างกัน ให้เป็นวงเงินเดียวกันได้ หรือจะเป็นการรวมหนี้ระยะสั้นหลาย ๆ ตัว ให้เป็นหนี้ระยะยาวเพียงตัวเดียว และขยายระยะเวลาการผ่อนชำระออกไป ทำให้ผ่อนชำระน้อยและยังได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าด้วย