เมื่อเงินเดือนลดลง สามารถกู้งานได้ไหม
หากกังวลว่าเงินเดือนลดลง แล้วจะกู้ผ่านไหม Tadoo มีเคล็ดลับดีๆ มาบอก
หากกังวลว่าเงินเดือนลดลง แล้วจะกู้ผ่านไหม Tadoo มีเคล็ดลับดีๆ มาบอก
ในปัจจุบันเศรษฐกิจในประเทศไทยย่ำแย่ลงจากสถานการณ์โควิด- 19 หลายบริษัทปิดตัวลง หรืออาจจะต้องลด รวมถึงเลิกจ้างพนักงาน แต่ก็ยังมีหลายบริษัทที่ไม่ปิดตัว แต่อาจใช้วิธีการลดเงินเดือนพนักงานลง สำหรับบางคนที่มีเงินเก็บก็ดี แต่ยิ่งเวลาผ่านไปเงินที่เก็บไว้เริ่มลดลงตอนนี้เริ่มรู้สึกถึงคำว่าวิกฤตแล้ว จนมีคำถามเกิดขึ้นว่า “ถูกลดเงินเดือนแบบนี้ถ้าต้องการวงเงินสักก้อนจะกู้ได้ไหม” ในกรณีที่ถูกลดเงินเดือน ทางสถาบันการเงินหรือธนาคารจะดูจาก ปัจจัยสำคัญหลัก ๆ 3 ข้อ มีดังต่อไปนี้
1. รายได้ของผู้ขอกู้
2. ภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ
ในการขอสินเชื่อนั้น สิ่งแรกที่ทางสถาบันการเงินหรือธนาคารขอก็คือ เอกสารเกี่ยวกับรายได้ของตัวเราเอง เพื่อที่ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะได้มาตรวจสอบและประเมิน ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะใช้เป็นสลิปเงินเดือน โดยรายรับแต่ละประเภทจะนำมาคำนวณไม่เท่ากัน ตัวอย่างเช่น
เงินเดือน , ค่าตำแหน่ง นำมาคำนวณประมาณ 100%
โอที,คอมมิชชั้น, โดยเฉลี่ยย้อนหลังประมาณ 6 เดือน โดยเอามาคำนวณประมาณ 50%
โบนัส ย้อนหลังเฉลี่ย 3 ปี นำมาคำนวณประมาณ 70%
หลังจากที่เราแสดงรายได้ไปแล้วต่อมาทางธนาคารจะขอดูว่าปัจจุบันเรามีภาระค่าใช้จ่ายในระบบ
เช่น
– ผ่อนบ้าน คิดจากยอดเงินที่เราต้องจ่ายค่างวดต่อเดือน
– ผ่อนรถ คิดจากยอดเงินที่เราต้องจ่ายค่างวดต่อเดือน
– บัตรเครดิต คิดประมาณ 10% จากยอดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบัตรนั้น
– บัตรกดเงินสด คิดประมาณ 5% จากยอดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบัตรนั้น
ซึ่งทางธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะยอดหนี้ที่เรามีทั้งหมดมารวมกันว่าเฉลี่ยต่อเดือนที่เราต้องจ่ายประมาณกี่บาท คิดเป็นกี่เปอร์เซ็นของรายได้ต่อเดือนของเรา
“การถูกลดเงินเดือนก็ยังสามารถขอสินเชื่อได้ แต่ก็อยู่ที่ธนาคารจะพิจารณาในการอนุมัติ”
การทำสินเชื่อหรือการกู้เงินกับทางธนาคาร ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่จะดูจากความสามารถในการผ่อนชำระคืนว่าหนี้สินกับรายรับในปัจจุบันของเรา โดยทางธนาคารประเมินดูว่าเราสามารถผ่อนชำระได้ไหม ซึ่งส่วนใหญ่ภาระหนี้สินสูงสุดที่ธนาคารประเมินว่าเราน่าจะแบกรับไหวจะอยู่ที่ไม่เกิน 70% ของรายได้ครับ 30% ที่เหลือทางธนาคารจะคิดเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิต
ถ้าวันนี้ภาระหนี้ที่เราต้องผ่อนต่อเดือนทั้งหมดยังไม่ถึง 70% ของเงินเดือนที่ถูกลดไปก็มีโอกาสที่จะกู้ได้แน่นอน
– รายได้ คุณ A หลังจากถูกลดเงินเดือนแล้วจะมีรายได้อยู่ที่ 28,000 บาท แต่เมื่อสถาบันการเงินเอามาคำนวณแล้วจะเหลือ 26,500 บาท
– ภาระหนี้ปัจจุบัน คุณ A มีภาระหนี้ต่อเดือนประมาณ 18,500 บาท = ประมาณ 52% ของรายได้
ดังนั้นถ้าถามว่าวันนี้โดนลดเงินเดือนแล้วสามารถกู้ได้ไหม ตอบว่า “ถ้าวันนี้ภาระหนี้ที่เราต้องผ่อนต่อเดือนทั้งหมดยังไม่ถึง 70% ของเงินเดือนที่ถูกลดไปก็มีโอกาสที่จะกู้ได้แน่นอนครับ” แต่สามารถยื่นกู้ได้เท่าไรนั้นเป็นอีกเรื่องหนึ่งตามแต่เกณฑ์ของแต่ละธนาคาร
1. เช็คเงินออม ว่าถ้าเราเกิดขาดรายได้ขึ้นมาเงินออมที่มีอยู่สามารถเอามาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่จำเป็น ทั้งค่ากิน ค่าที่พัก ได้อีกกี่เดือน
2. ลดรายจ่ายและเก็บเงินออมให้เยอะขึ้น ช่วงนี้ก็คงต้องเซฟเรื่องค่าใช้จ่ายกันเป็นพิเศษ อะไรที่ไม่จำเป็นหรือดูว่าสามารถรอได้ก็รอให้ผ่านช่วงนี้ไปก่อนครับ เพื่อที่จะเพิ่มเงินออมที่มีอยู่ให้เยอะขึ้นเอาไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน
3. เตรียมแหล่งเงินสำรองฉุกเฉิน ตั้งแต่วันที่ยังมีสลิปเงินเดือนอยู่ วิธีการนี้มันจะเสียดอกเบี้ย หมายถึงให้เราเตรียมพวกสินเชื่ออนุมัติล่วงหน้า ประเภทบัตรกดเงินสด ที่พอเราสมัครแล้วจะได้เป็นบัตรกดเงินสดออกมา (บ้างที่ก็ไม่มีเป็นบัตรแล้วให้กดใช้จาก Application ในโทรศัพท์) ซึ่งบัตรพวกนี้ส่วนใหญ่จะไม่มีค่าธรรมเนียม และก็ถ้าไม่นำเงินออกมาใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ยครับ ดังนั้นสมัครไว้ก็ไม่มีอะไรเสียหาย หากเราว่างงาน และขาดรายได้จริงๆ ก็ถือว่าเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการนำเงินมาใช้ ซึ่งดีกว่าพวกการกู้นอกระบบทั้งดอกเบี้ยถูกกว่า และปลอดภัยกับชีวิตมากกว่าด้วย