บัญชีเงินฝากออมทรัพย์กับเงินฝากประจำ
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากประจำแตกต่างกันอย่างไร และเลือกฝากแบบไหนเหมาะกับคุณ
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากประจำแตกต่างกันอย่างไร และเลือกฝากแบบไหนเหมาะกับคุณ
เป็นบัญชีที่มักไม่กำหนดระยะเวลาและจำนวนครั้งในการฝากถอน บัญชีประเภทนี้มีสภาพคล่องสูงเหมาะสำหรับการออมเงิน เผื่อไว้กรณีต้องทยอยถอนเงินเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือน ใช้ทำรายการผ่านบัญชีธนาคาร เช่น รับโอนเงินเดือนและชำระค่าสาธารณูปโภค หรือการเก็บเงินเผื่อไว้ยามใช้ฉุกเฉิน ถอนเงินเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายการเก็บเงินไว้สำหรับการใช้จ่ายประจำวัน บัญชีประเภทนี้มักกำหนดเงินฝากขั้นต่ำไว้ไม่สูงและอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ ส่วนใหญ่จะเปิดคู่กับบัตร ATM หรือ บัตรเดบิต เพื่อง่ายในการกดใช้จากตู้ ATM แต่ปัจจุบันได้นิยมทำรายการแอปพลิเคชันของธนาคารที่เปิดบัญชีไว้นอกจากจะสะดวกสบายแล้วยังสามารถกดเงินโดยไม่ใช้บัตรได้อีกด้วย
บัญชีเงินฝากประจำ เป็นบัญชีที่มีการมีกำหนดระยะเวลาการฝากถอนที่แน่นอน เช่น 3 เดือน 6 เดือน 1 ปี และมีการจูงใจด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการฝากแบบออมทรัพย์ธรรมดา โดยธนาคารจะสามารถนำเงินส่วนนี้ไปใช้ประโยชน์หรือลงทุนได้ตามระยะเวลาการรับฝาก บัญชีนี้เหมาะใช้สำหรับเก็บเงินเตรียมเกษียณ ผู้ที่มีเงินแต่ยังไม่ต้องการใช้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (เงินเย็น) หรือต้องการออมเงินระยะยาวและหวังผลตอบแทนในรูปแบบอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ สำหรับเงินฝากประจำนั้นจะมีเงื่อนไขในการฝากเงินที่ไม่เหมือนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เช่น หากถอนก่อนครบกำหนดก็อาจได้รับดอกเบี้ยน้อยกว่าอัตราที่สถาบันการเงินประกาศไว้
ฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ มีข้อดีคือ มีสภาพคล่องสูง สามารถถอนหรือฝากเมื่อไหร่ก็ได้ และที่สำคัญหาตู้ ATM ในการกดเอง หรือถอนเงินได้เอง 24 ชั่วโมง โดยไม่ต้องไปทำรายการที่ธนาคาร มีความยืดหยุ่นในการฝากเงินเพราะไม่มีอัตราขั้นต่ำในการฝาก และเมื่อยามจำเป็นต้องใช้เงินด่วน ก็สามารถถอนออกมาได้ทันที ปัจจุบันได้มีแอปพลิเคชันของธนาคารเพิ่มความสะดวกมากยิ่งขึ้นที่เราสามารถเช็คยอดเงินคงเหลือ โอนเงิน ชำระบิลต่างๆ ได้แค่ปลายนิ้ว ที่สำคัญดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์ จะไม่ถูกหักภาษี ยกเว้นกรณี ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไปจะถูกหักภาษี 15 % ของดอกเบี้ยที่ได้รับ
“ถ้าเรามีรายได้ที่สูงกว่ารายจ่ายและการออมเงินไม่กระทบกับรายจ่ายการฝากเงินประเภทออมทรัพย์ถือเป็นเรื่องที่น่าลงทุน เพราะนอกจากจะได้รับเงินออมแล้วยังได้รับดอกเบี้ยที่สูงกว่าอีกด้วย”
บัญชีเงินฝากประจำ มีข้อดีคือเป็นเหมือนการบังคับการออมเงินไปในตัวเพราะเราต้องฝากทุกๆเดือนในจำนวนเท่ากัน ที่สำคัญเป็นระบบเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากแบบออมทรัพย์บางธนาคาร มีบัญชีเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี ซึ่งดอกเบี้ยที่ได้รับลูกค้าไม่ต้องเสียภาษี เรียกว่าเป็นบัญชีเงินฝากที่ให้ผลตอบแทนค่อนข้างคุ้มค่า
ไม่ว่าคุณจะออมเงินด้วยวิธีไหนหรือเปิดบัญชีประเภทไหนก็ถือว่าเป็นเรื่องที่ดี ส่วนการได้รับดอกเบี้ยถือเป็นผลพลอยได้จากการออมเงิน หากเปิดบัญชีออมเงินทั้งสองประเภทไว้ก็เป็นทางเลือกที่ดี
เงินฝากบัญชีออมทรัพย์และเงินฝากประจำนอกจากจะมีข้อดีแล้วก็อาจมีข้อจำกัดบางอย่างที่แตกต่างกัน เงินฝากแบบออมทรัพย์นั้นมีความคล่องตัวสูงสามารถทำรายการโอน หรือถอนออกได้ง่าย ทำให้เงินออกจากบัญชีได้ง่ายๆ บางครั้งก็เผลอใช้เงินไปแบบไม่รู้ตัวและมีดอกเบี้ยถูก ยิ่งในปัจจุบันเจ้าของบัญชีสามารถใช้แอปพลิเคชันที่มีความสะดวกมากยิ่งขึ้น ถ้าหากมีคนแอบเห็นรหัสเข้าบัญชีของเราก็สามารถเข้าไปทำการโอนเงินได้ทันทีจึงจำเป็นที่เจ้าของบัญชีต้องระวังการใช้แอปพลิเคชันให้ดีด้วย เพราะบัญชีประเภทออมทรัพย์มีระบบรักษาความปลอดภัยต่ำเมื่อเทียบกับเงินฝากประจำ ในส่วนของเงินฝากประจำนั้นมีข้อจำกัดคือเป็นบัญชีที่มีความคล่องตัวต่ำ เมื่อจำเป็นต้องใช้เงินด่วนก็ไม่สามารถถอนออกได้ทันทีต้องรอปิดบัญชีก่อนถึงจะสามารถถอนได้ทำให้ดอกเบี้ยก็จะลดลง และต้องฝากในทุกๆเดือนทำให้อาจกระทบรายจ่ายในบางเดือนได้
การเลือกเปิดบัญชีเงินฝากที่เหมาะสมกับตัวเอง ต้องเลือกจากวัตถุประสงค์ในการเปิดบัญชี ว่าเราเปิดบัญชีเพื่ออะไร เช่น เป็นเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน เน้นฝาก ถอน โอน สะดวก แนะนำ บัญชีออมทรัพย์ เพราะมีความคล่องตัวมากกว่า แต่หากใครอยากฝึกวินัยการออมเงิน อย่างจริงจังต่อเนื่องในทุก ๆ เดือน โดยที่ไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายในส่วนอื่นๆ และได้รับดอกเบี้ยที่สูง แนะนำเลือก บัญชีฝากประจำ เพราะบัญชีประเภทนี้ไม่สามารถเบิกได้ก่อนกำหนด (นอกจากต้องปิดบัญชีก่อน) ซึ่งมีให้เลือกตั้งแต่ฝากประจำ 3 เดือน / 6 เดือน /12 เดือน/ 24 เดือน/ 36 เดือน ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร