Connect with us

สินเชื่อบ้าน

เปรียบเทียบเงินกู้สินเชื่อบ้านจากธนาคารและสถาบันการเงินชั้นนำทั่วประเทศ

ค้นหาสินเชื่อ





4.7/5

เลือกสินเชื่อบ้าน ทำไมต้อง Tadoo

เพราะ tadoo.co ช่วยรวบรวมข้อมูลพร้อมแนะวิธีเตรียมตัวในการขอสินเชื่อบ้าน ให้คุณประหยัดเงินและเวลา ทำให้การกู้สินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป

สินเชื่อบ้านคืออะไร?

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือ สินเชื่อบ้าน คือ สินเชื่อระยะยาว สูงสุดมักอยู่ที่ 30 ปี จุดประสงค์เพื่อการกู้ซื้อบ้าน ผู้ขอสินเชื่อจะต้องมีหน้าที่ผ่อนค่าบ้านพร้อมดอกเบี้ยให้ธนาคารเป็นงวด ๆ เมื่อผ่อนครบกำหนด บ้านจะตกเป็นกรรมสิทธิ์ของเราโดยสมบูรณ์ สินเชื่อบ้าน อัตราดอกเบี้ยในช่วงปีแรกของการผ่อนจะถูกที่สุด ก่อนที่ปีต่อ ๆ มาจะปรับเพิ่มขึ้น ทำให้ผู้กู้บ้านหลายคนนิยมทำรีไฟแนนซ์ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยบ้านจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาให้รอบคอบ

*อัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้ควรรู้จักคือ MOR MLR และ MRR

ค้นหาสินเชื่อ

วิธีเช็คสินเชื่อบ้าน

เปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อบ้าน อัตราดอกเบี้ยจากธนาคารต่าง ๆ ในไม่กี่ขั้นตอน ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง MRR เป็นไปตามประกาศของธนาคาร แต่ละผลิตภัณฑ์ไม่เท่ากันเสมอไป

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน

ผู้กู้ต้องเปรียบเทียบเงื่อนไขของธนาคารต่าง ๆ เช่น ดอกเบี้ยลดลง จำนวนเงินผ่อนต่อเดือนลดลง หรือระยะเวลาผ่อนนานแค่ไหนก่อนที่จะตัดสินใจ

ยื่นเอกสาร

เตรียมเอกสารใช้ขอสินเชื่อ เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน และเอกสารแสดงรายได้

ประเมินราคาบ้าน

ธนาคารจะนัดหมายคุณเพื่อส่งคนมาประเมินราคาบ้าน ระยะเวลาในการอนุมัติประมาณ 2-4 สัปดาห์

แจ้งยอดหนี้คงเหลือ

หลังได้รับแจ้งผลการอนุมัติแล้ว จะเป็นขั้นตอนแจ้งยอดหนี้คงเหลือกับธนาคาร

ทำสัญญาสินเชื่อบ้าน

รอให้เจ้าหน้าที่จากธนาคารพาไปเซ็นที่กรมที่ดินพร้อมกับการทำสัญญาสินเชื่อบ้าน

เตรียมตัวอย่างไรก่อนกู้ซื้อบ้าน?

การกู้เงินมาซื้อบ้านถือเป็นเรื่องใหญ่สำหรับใครหลายคน มีหลายขั้นตอนต้องดำเนินการ ไม่ได้ขอกันง่าย ๆ ดังนั้นการเตรียมตัวของผู้ขอสินเชื่อจึงสำคัญ เตรียมเอกสารให้พร้อม tadoo.co จะมาแนะนำวิธีการเตรียมตัวก่อนไปยื่นสินเชื่อบ้านกัน ไปดูกันเลย!

เตรียมตัวเองให้พร้อม

ต้องสร้างวินัยทางการเงินที่ดี พิจารณาว่ารายได้เพียงพอต่อการผ่อนชำระหนี้ได้ตลอดสัญญาหรือไม่ รวมถึงจัดการหนี้สินที่มีให้เรียบร้อย สำหรับประวัติการชำระหนี้ของเราสามารถเช็คได้จากเครดิตบูโร (Credit Bureau)

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

ควรศึกษาเงื่อนไขการกู้ยืม อัตราดอกเบี้ย ค่างวดผ่อนชำระ และค่าดำเนินการต่าง ๆ ที่ธนาคารเสนอมาให้ โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยบ้านซึ่งไม่ได้เป็นแบบคงที่ทุกปี จะมีการปรับเปลี่ยนเมื่อถึงระยะเวลาที่กำหนด

เตรียมเอกสาร

สำหรับเอกสารที่ต้องเตรียมนั้น ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เราจะไปกู้ยืมเป็นผู้กำหนด ส่วนใหญ่แล้วเอกสารที่ต้องใช้จะคล้ายคลึงกัน เช่น เอกสารที่ระบุข้อมูลส่วนตัว เอกสารทางการเงินที่แสดงรายรับ-รายจ่าย และหลักฐานเกี่ยวกับการซื้อขายหลักทรัพย์

ยื่นเอกสารและให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติ

เมื่อผ่านขั้นตอนการเตรียมเอกสารเรียบร้อยแล้วเราสามารถติดต่อขอยื่นสินเชื่อบ้านได้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ต้องการได้ทันที เจ้าหน้าที่จะพิจารณาเอกสารแล้วส่งเจ้าหน้าที่เข้าไปสำรวจและประเมินมูลค่าหลักประกัน

เสียงจากผู้ใช้งานจริง ส่วนใหญ่ต่างพึงพอใจ





4.7/5

18,930 รีวิว

ความคิดเห็นของลูกค้า

7/8/2020

เพราะได้ข้อมูลดีๆจาก tadoo ตอนนี้ยื่นเอกสารไปเรียบร้อย ไม่มีปัญหา ตอนนี้รออนุมัติอย่างเดียว

ณัฐพงศ์
9/9/2020

เป็นการอธิบายเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านที่เข้าใจได้ง่ายมาก ขอบคุณสำหรับข้อมูลดีๆ

กวี สุจริตเนตร



15/8/2020

ใครที่กำลังคิดจะกู้ซื้อบ้าน แนะนำเข้าไปอ่านบทความในเว็บนี้ก่อน รับรองว่าคุณจะได้อะไรดีๆอีกเยอะ

นรินทร หอมจันทร์



12/9/2020

กำลังมองหาสินเชื่อบ้าน แต่ไม่ค่อยมีความรู้ด้านนี้เลย โชคดีได้บทความของ Tadoo ตอนนี้เข้าใจเรื่องสินเชื่อบ้านขึ้นเยอะเลย

หญิงหญิง นิรวรรณ



23/8/2020

รีไฟแนนซ์บ้านต้องศึกษารายละเอียดข้อมูลให้ดี ได้เว็บนี้เป็นที่ปรึกษาที่ดี ตอนนี้กำลังพิจารณาหาตัวเลือกที่เหมาะสมอยู่

วนิดา อยู่รอด



2/9/2020

ไม่อยากให้หาว่าอวย แต่เขาให้รายละเอียด ข้อมูลที่เราต้องการและมีประโยชน์ครบ ดีจริงๆ

วิทยา วงศ์แก้ว



อัตราดอกเบี้ยในการกู้สินเชื่อบ้าน

ก่อนจะยื่นสินเชื่อบ้าน เราควรทำความรู้จักกับประเภทของอัตราดอกเบี้ยก่อนเพื่อจะได้เป็นตัวช่วยในการพิจารณาเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดตัวเลขเฉพาะและคงที่ตั้งแต่งวดแรกจนถึงงวดสุดท้ายตลอดระยะเวลาการกู้โดยไม่มีการปรับขึ้นหรือลงตามตลาดการเงิน เช่น เรากู้เงินมา ดอกเบี้ย 2% ระยะเวลาผ่อน 10 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ ก็หมายถึง เราต้องผ่อนดอกเบี้ย 2% ตลอดระยะเวลา 10 ปี

จุดเด่นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่

  • ดอกเบี้ยคงที่ทำให้สามารถจัดการและวางแผนการเงินของตัวเองได้ในระยะยาว
  • ไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ยผันผวน และไม่มีการปรับขึ้นของดอกเบี้ยแน่นอน

ตัวเลขดอกเบี้ยของอัตราเงินกู้แบบลอยตัวอาจปรับขึ้นหรือลดลงได้ตามการลงทุนในตลาดการเงิน โดยสถาบันการเงินหรือธนาคารที่เรากู้จะเป็นผู้ประกาศการเปลี่ยนแปลงออกมาเป็นระยะ ทำให้ดอกเบี้ยเงินกู้ของเราไม่ได้เหมือนเดิมตลอดระยะเวลาการกู้ ซึ่งในอัตราเงินกู้แบบลอยตัวนี้ก็ยังมีศัพท์อีก 2 คำที่ควรรู้จัก คือ MLR และ MRR

MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี” เช่น ลูกค้าที่มีประวัติการเงินดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเพียงพอ ส่วนใหญ่ใช้กับ “เงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน”

MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายย่อยชั้นดี” เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย

จุดเด่นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลอยตัว

  • ดอกเบี้ยมีโอกาสปรับลดลงทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง และมีโอกาสจ่ายหนี้หมดเร็วขึ้น

ในการยื่นกู้สินเชื่อบ้าน สิ่งที่เราต้องเตรียม

ในการยื่นกู้สินเชื่อบ้าน สิ่งที่เราต้องเตรียมไม่ได้มีเพียงเอกสารแต่จำนวนเงินออมในบัญชีธนาคารก็เป็นส่วนสำคัญเนื่องจากธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของเราจากรายรับ-รายจ่าย ประวัติการชำระหนี้ หนี้สินปัจจุบัน และจำนวนเงินออมในธนาคาร

Top tip: เราควรมีเงินออมในธนาคารประมาณ 10-15% ของราคาอสังหาริมทรัพย์ที่เราซื้อเพื่อเป็นหลักประกันว่าเราสามารถผ่อนจ่ายค่างวดได้

คุณฺศกดีชัย พงษ์สชุาติ – ผู้ใช้งานจากทางบ้าน

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านกับ Tadoo

สินเชื่อบ้านเป็นธุรกรรมการเงินอีกอย่างที่มีการแข่งขันสูงเนื่องจากเป็นการกู้เงินระยะยาวและก้อนใหญ่ เรียกได้ว่าธนาคารไหนก็มีสินเชื่อบ้านปล่อยให้กู้ คราวนี้ก็เป็นหน้าที่เราที่ต้องศึกษาและเปรียบเทียบทั้งอัตราดอกเบี้ยที่แต่ละธนาคารเสนอมาให้ รวมถึงค่าดำเนินการต่าง ๆ ว่าที่ไหนจะให้ผลประโยชน์สูงสุดกับเรา

tadoo.co ขออาสาเป็นตัวกลางที่จะคอยช่วยเหลือคุณเรื่องสินเชื่อบ้าน เรารวบรวมข้อมูล เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินและธนาคารต่าง ๆ เพื่อความสะดวก รวดเร็ว ให้คุณประหยัดเวลาได้มากขึ้น

ทำให้การกู้สินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป

ประเภทของสินเชื่อ

สินเชื่อมีหลายประเภท แต่ละประเภทจะไม่เหมือนกัน เลือกประเภทที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ผู้ขอสามารถรับเงินเป็นก้อนมาเพื่อเอาไปใช้จ่ายในเรื่องต่างๆ ตามความเหมาะสม โดยจำนวนเงินที่ขอได้อยู่ที่ 5 เท่าของเงินเดือน

เพิ่มเติม

สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์เป็นการทำสินเชื่อผ่านสถาบันการเงินเพื่อปล่อยเงินกู้ให้กับผู้ยื่นขอสินเชื่อในการนำไปซื้อรถยนต์

เพิ่มเติม

สินเชื่อรถจักรยานยนต์

สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์มี 3 ประเภท คือ สินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ สินเชื่อระบบรีไฟแนนซ์ และสินเชื่อรถแลกเงิน

เพิ่มเติม

สินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจเป็นสินเชื่อสำหรับเจ้าของกิจการที่ประกอบกิจการมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี และต้องการเงินทุนมาหมุนเวียน

เพิ่มเติม

รีไฟแนนซ์บ้าน

การที่เรามีสินเชื่อบ้านอยู่แล้วแต่อยากเปลี่ยนไปกู้กับสถาบันการเงินใหม่ที่ให้ข้อเสนอดีกว่า คุณสามารถไถ่ถอนสินเชื่อเดิมแล้วมาเข้าที่ใหม่ได้ แบบนี้เรียกว่า “รีไฟแนนซ์บ้าน”

ค้นหาสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน

สำหรับคนเป็นฟรีแลนซ์ที่อยากขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน แน่นอนว่าทำได้ แต่การเตรียมตัวอาจจะเยอะกว่าคนที่ทำงานประจำนิดหน่อย เพราะเราต้องหาหลักฐานมายืนยันกับธนาคารว่าเราสามารถผ่อนชำระค่างวดได้ทุกเดือนจริง ๆ โดยหลักฐานยืนยันก็อย่างเช่น เอกสารรับเงิน ใบทวิ 50 หรือการหักภาษี ณ ที่จ่าย หลักฐานว่ามีการยื่นภาษีถูกต้อง สัญญาจ้างงาน และบัญชีรายรับ-รายจ่าย รวมถึงบัญชีเงินออม

ต้องบอกว่าการเช็คประวัติเครดิตบูโรบ่อยมีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อจริงเพราะโดยปกติการประเมินประวัติเครดิตบูโรนั้นจะอยู่ที่ 4-9 ครั้ง ในระยะเวลา 3-6 เดือน หากเกินกว่านี้จะเป็นพฤติกรรมที่บ่อยเกินไปและทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินเข้าใจผิดได้ อย่างไรก็ตามการพิจารณาก็ขึ้นอยู่กับธนาคารหรือสถาบันการเงินเช่นกันแต่สำหรับพฤติกรรมที่ดูน่าสงสัยและมีความเสี่ยง ก็มีสิทธิ์ที่จะกู้ไม่ผ่านสูง

ถ้าติดเครดิตหรือติดแบล็กลิสต์ของเครดิตบูโรนั้นจะไม่สามารถยื่นสินเชื่อเงินกู้ได้เนื่องจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเช็กแล้วว่าเรามีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี วิธีการเดียวที่จะทำได้ก็คือเคลียร์หนี้ที่มีให้หมด เราถึงจะหลุดจากแบล็กลิสต์ของเครดิตบูโร แต่ถึงอย่างนั้นประวัติหนี้เสียของเราก็ยังอยู่ในระบบถึง 2 ปี ช่วงเวลานั้นเราจึงควรสร้างเครดิตที่ดีขึ้นมาโดยการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ปิดบัญชีที่ไม่ใช้เพื่อแสดงให้เห็นว่าเราควบคุมค่าใช้จ่ายได้ดี มีบัญชีเงินออมพร้อมเงินเก็บจำนวนหนึ่ง และผ่อนชำระหนี้สินตรงกำหนด เท่านี้เราก็จะได้ประวัติเครดิตบูโรที่ดีไว้ใช้ยื่นกู้สินเชื่อบ้านได้แล้ว

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) ให้บริการตรวจสอบเครดิตแก่บุคคลทั่วไป โดยการประเมินเช็คเครดิตบูโรนั้นจะอยู่ที่ 4-9 ครั้ง ในระยะเวลา 3-6 เดือน หากเกินจากนี้จะถือว่าเป็นการเช็คเครดิตบูโรบ่อยเกินไป แต่ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินนั้นๆ ด้วย

หากเช็คเครดิตบูโรบ่อย ลดโอกาสในการขอสินเชื่อบ้าน ซึ่งในความเป็นจริงแล้วในยุคเศรษฐกิจสมัยนี้คงไม่ใช่เรื่องแปลก หากสถาบันการเงินจะเป็นกังวลหนี้เสียเกินความจำเป็น แล้วส่งผลให้การอนุมัติยากขึ้นกว่าเดิม

ประเภทสินเชื่อแบบอื่น ๆ

สินเชื่อ เงินกู้

เพิ่มเติม

สินเชื่อเพื่อการแต่งงาน

เพิ่มเติม

สินเชื่อ เงินกู้

เพิ่มเติม

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ

เพิ่มเติม

เงินกู้ระยะสั้น

เพิ่มเติม

สินเชื่อส่วนบุคคล

เพิ่มเติม

สินเชื่อ เงินกู้

เพิ่มเติม

สินเชื่อรถยนต์

เพิ่มเติม

คู่มือเกี่ยวกับสินเชื่อ

ประวัติการชำระหนี้สินมีผลต่อการกู้ยืมเงินอย่างไร

เพิ่มเติม

ทำไมถึงต้องขอสินเชื่อบ้าน

เพิ่มเติม

กู้เงินเพื่อผ่อนบ้านต้องทำอย่างไร?

เพิ่มเติม

คำถามที่ต้องถามตัวเองก่อนขอสินเชื่อบ้าน

เพิ่มเติม

สาเหตุต่าง ๆ ที่ทำให้ขอสินเชื่อบ้านไม่ผ่าน

เพิ่มเติม

เคล็ดลับเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน

เพิ่มเติม

การกู้ยืมเงินเพื่อดาวน์บ้าน

เพิ่มเติม

คำถามที่พบบ่อยสินเชื่อบ้าน (FAQ)

เพิ่มเติม

รับใบเสนอราคา สินเชื่อบ้าน

ค้นหาสินเชื่อ