รีไฟแนนซ์บ้านมากกว่าหนึ่งครั้งได้หรือไม่

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน

รีไฟแนนซ์บ้าน เป็นสิ่งที่คนผ่อนบ้าน เพราะถือเป็นตัวช่วยให้ชีวิตดีขึ้น อย่างน้อย ๆ 3 เรื่องด้วยกัน

1. ลดดอกเบี้ย เพราะช่วง 1–3 ปีแรก ของสัญญากู้เป็นช่วงที่ผู้กู้ได้ดอกเบี้ยต่ำ หลังจากนั้นดอกเบี้ยจะสูงขึ้น คนส่วนใหญ่จึงมักขอรีไฟแนนซ์ไปกู้ธนาคารอื่นเมื่อผ่อนกับธนาคารเดิมจนพ้นเงื่อนไขค่าปรับรีไฟแนนซ์ ซึ่งส่วนใหญ่อยู่ที่ 3–5 ปี

2. ลดค่าผ่อน สัญญากู้บ้านมักผ่อนชำระได้นานที่สุด 30 ปี โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาผ่อนแล้วต้องไม่เกิน 60–75 ปี ดังนั้นหากการรีไฟแนนซ์นั้นทำตอนอายุไม่ถึง 30–45 ปี จะช่วยให้ยอดผ่อนแต่ละเดือนน้อยลงได้

3. เพิ่มวงเงินด้วยยอดหนี้ที่ลดลงและราคาประเมินของบ้าน หรือคอนโดที่สูงขึ้น เป็นไปได้ว่าวงเงินกู้ครั้งใหม่ที่ธนาคารให้จะสูงกว่าหนี้คงค้างเดิม ซึ่งผู้กู้สามารถนำวงเงินส่วนต่างนั้นมาใช้ประโยชน์ได้

ข้อควรระวังในการรีไฟแนนซ์บ้าน

1. ควรคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการรีไฟแนนซ์ให้ดี ฉะนั้นการรีไฟแนนซ์อาจจะไม่คุ้มค่า
2. MLR แต่ละธนาคารไม่เท่ากัน การเปรียบเทียบดอกเบี้ยหลังหมดโปรโมชั่นเช่น MLR-1 ของแต่ละธนาคารจึงไม่เท่ากัน
3. บางธนาคารท่านสามารถต่อรองดอกเบี้ยหลังหมดโปรโมชั่นได้ นั่นคือท่านอาจจะไม่จำเป็นต้องรีไฟแนนซ์ก็ได้
4. ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บางธนาคาร มีโปรโมชั่นเช่น ฟรีจดจำนอง (แต่จะรวมอยู่ในดอกเบี้ย ) เหมาะสำหรับท่านที่ไม่สะดวกเตรียมค่าจดจำนอง(1%)ในวันที่ต้องโอนกรรมสิทธิ์
5. ประกันภัยชีวิตประเภทต่างๆที่ธนาคารขายคู่กับสินเชื่อเป็นเรื่องสามารถต่อรองได้ ควรเลือกที่เหมาะสมกับท่าน
6. การรีไฟแนนซ์ระยะดอกเบี้ยโดยปกติจะประมาณ 3 % แต่บางธนาคารจะสูงถึง 5% ท่าต้องตรวจสอบให้ถี่ถ้วน

คำแนะนำจาก Tadoo

สิ่งที่สำคัญคือ ภาระหนี้ระยะยาว คืออัตราดอกเบี้ย ถ้าดอกเบี้ยของท่านไม่ได้เป็นแบบคงที่ตลอดอายุสัญญา ท่าควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าอัตราดอกเบี้ยในท้องตลาดสม่ำเสมอ และควรติดตามแนวโน้มระยะ 2- 3ปี หากมีแนวโน้มสูงขึ้นมากๆ การรีไฟแนนซ์ถึงแม้ต้องมีอัตราค่าปรับในการรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนด บางครั้งก็คุ้มค่า