เคล็ดลับการรีไฟแนนซ์บ้าน

รีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม

การรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมหรือสถาบันการเงินแห่งเดิมจะดีมาก ๆ หากคุณไม่เคยผิดนัดชำระ เรียกสั้นง่ายๆว่า รีเทนชั่น โดยมีกฎว่าจะต้องมีการผ่อนบ้านเป็นระยะเวลา 3 ปีขึ้นไปหรือตามที่ธนาคารเดิมได้กำหนดเอาไว้ (แต่ส่วนใหญ่คือ 3 ปี) กระนั้นเราก็สามารถนำรายละเอียดของธนาคารแห่งใหม่มาเปรียบเทียบกันได้ว่าเลือกที่ไหนจึงคุ้มค่ากับตนเองมากที่สุด

เอกสารที่ต้องใช้รีไฟแนนซ์บ้าน

การเตรียมเอกสารให้พร้อมเป็นสิ่งที่สำคัญจะได้ไม่เกิดข้อผิดพลาด และจะได้ไม่เสียเวลาการขอของผู้กู้ เอกสารที่ควรจะต้องเตรียมมีดังต่อไปนี้

1. เอกสารประจำตัวบุคคล
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
– สำเนาทะเบียนบ้าน
– สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนคู่สมรส (ถ้ามี)
– สำเนาทะเบียนบ้านคู่สมรส (ถ้ามี)

2.เอกสารทางการเงิน
– สำหรับบุคคลที่มีรายได้ประจำ (มีเงินเดือน)
– สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
– หนังสือรับรองการทำงาน
– สำเนารับรองการหักภาษี (50 ทวิ)
– สำหรับผู้ที่ทำธุรกิจส่วนตัว
– สำเนารับรองการจดทะเบียนการค้า
– สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น
– สำเนารายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
– สำเนาแบบแสดงภาษีซื้อขาย ภ.พ.30

3. เอกสารหลักประกันการรีไฟแนนซ์บ้าน
– สำเนาโฉนดที่ดิน หนังสือกรรมสิทธิ์ หรือเอกสารที่เกี่ยวข้องที่บ่งชี้ถึงหลักประกัน
– สำเนาสัญญาการซื้อขายหรือให้ที่ดิน ทด.13 หรือ 14 หรือสัญญาซื้อขายห้องชุด
– สำเนาสัญญากู้จากธนาคารเดิม
– สำเนาสัญญาจำนองที่ดิน
– สำเนาใบเสร็จแสดงธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบ้าน

บ้านสามารถรีไฟแนนซ์ได้ตอนไหน

1. กรณียังผ่อนชำระรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อให้มีภาระน้อยที่สุด คือการที่เรากำลังผ่อนบ้านอยู่ 1-3 ปีแรก จะเป็นช่วงโปรโมชั่น อัตราดอกเบี้ยมันจะน้อย แต่เมื่อปี 4 ดอกเบี้ยจะสูงมากกว่าเดิม การรีไฟแนนซ์บ้านหลังปีที่ 3 จะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยให้น้อยลง

2. กรณียังผ่อนชำระรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อนำส่วนต่างออกมาใช้จ่าย เป็นการขอกู้เพิ่มวงเงินเดิม อาจจะทำให้ภาระในการผ่อนในส่วนของบ้านเพิ่มขึ้น นำไปหมุนเวียนในกิจการของคุณ หรืออาจจะไปโปะหนี้อย่างอื่น

3. กรณีบ้านไม่มีภาระแล้ว รีไฟแนนซ์วิธีนี้เป็นวิธีจะได้ต้นทุนถูกที่สุด ประมาณ 4- 5% แตกต่างจากกรณีเรามีภาระผ่อนชำระอยู่แล้วขอกู้เพิ่ม ส่วนกู้เพิ่มมักถูกคิดอัตราดอกเบี้ยอุปโภคบริโภค ซึ่งอยู่ประมาณ 12-15%