อะไรคือเหตุผลที่ทำให้กู้บ้านไม่ผ่าน

เหตุผลที่กู้บ้านไม่ผ่านมีอะไรบ้าง

ในการขอสินเชื่อนั้น หลายคนพบเจอกับปัญหามากมาย ไม่ว่าจะขอสินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่ออื่น ๆ ในส่วนของทางธนาคารหรือสถาบันการเงินก็ต้องดูเอกสารหลาย ๆ อย่างเพื่อประกอบการอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้นผู้ที่จะขอสินเชื่อในอนาคต ควรศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขของการขอสินเชื่อให้ดี จะได้เตรียมตัวให้พร้อมตั้งแต่เนิ่น ๆ สำหรับเหตุผลที่กู้บ้านไม่ผ่านมีดังต่อไปนี้

1. ติดหนี้บัตรเครดิต – เป็นสาเหตุหลัก ๆ ที่ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่อนุมัติสินเชื่อบ้านเพราะหนี้ในบัตรเครดิตจะนำมาคิดรวมกับการปล่อยกู้ด้วย โดยเฉพาะหากมีหนี้มากกว่า 40 % ของรายได้ ก็จะมีโอกาสถูกปฏิเสธสูง

2. ติดการผ่อนของชิ้นใหญ่ – เช่น รถยนต์ การผ่อนรถก็เป็นของชิ้นใหญ่ที่ทางสถาบันการเงิน ต้องเอามาคำนวณรายได้แน่นอน ทำให้ธนาคารอาจปล่อยสินเชื่อได้ไม่เต็มวงเงินรายได้ของเรา

3. ติดค้ำประกัน – ถ้าหากเราค้ำประกันให้กับคนอื่น แล้วคนที่เราค้ำประกันให้นั้นไม่ชำระหรือชำระล่าช้า จนชื่อของคุณปรากฏอยู่บนเครดิตบูโร จะมีผลต่อการกู้เงินได้

4. ธนาคารคิดรายได้แค่บางรายการ – ขึ้นอยู่กับธนาคารว่าจะเลือกพิจารณารายได้ของเราอย่างไร บางธนาคารคิดแค่เงินเดือนประจำ บางธนาคารรวมค่าตำแหน่ง ค่าเดินทาง ให้ด้วย นั่นเป็นสาเหตุที่ทำให้กู้สินเชื่อบ้านและคอนโดไม่ผ่าน ดังนั้นก่อนยื่นกู้ลองคุยกับเจ้าหน้าที่ให้ชัดเจน ถึงการคำนวณรายได้

คุณสมบัติของผู้ขอกู้สินเชื่อ

คุณสมบัติในการขอสินเชื่อบ้าน นั้นถือเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยตัวผู้ขอกู้สินเชื่อจะต้องมีอายุที่อยู่ในเกณฑ์การอนุมัติคือ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป หากมีอายุต่ำกว่าเกณฑ์ผู้กู้อาจจะยังไม่เป็นผู้ที่สามารถสร้างรายได้ได้ด้วยตัวเอง อาจจะไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ และต้องมีอายุไม่เกินกว่า 60 ปี หากเกินกว่านี้ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะถือว่าคุณอยู่ในช่วงวัยเกษียณและเป็นผู้ไม่มีรายได้ (แม้ว่าในความเป็นจริงคุณจะทำงานอยู่ก็ตาม) โดยหลักเกณฑ์สากลในการขอกู้สินเชื่อว่าจะผ่านหรือไม่นั้นคือ การนำอายุของผู้กู้มารวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ หากเกินกว่า 60 ปี (หรือสูงสุด 65 ปี) จะถือว่าผู้ขอกู้ไม่ผ่านเกณฑ์การอนุมัติ

นอกจากในเรื่องของอายุแล้ว อาชีพหน้าที่การงานของผู้ขอกู้สินเชื่อ ก็เป็นอีกส่วนสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ เพราะหากแม้ผู้ขอกู้สินเชื่อจะมีอายุที่อยู่ในเกณฑ์ที่สามารถกู้ได้ แต่หากมีอาชีพไม่เป็นหลักเป็นแหล่งหรือมีอาชีพที่ไม่มีรายได้แน่นอน ก็ถือว่าตัวผู้ขอกู้สินเชื่อไม่มีความน่าเชื่อถือและมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้กลายเป็นหนี้เสียได้.

หลักประกันหรือหลักทรัพย์

ในการขอสินเชื่อก้อนใหญ่มาก ๆ อย่างสินเชื่อบ้าน อสังหาริมทรัพย์ที่คุณต้องการกู้เงินไปซื้อนั้นจะกลายเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อนี้นั้นต้องดูสภาพคล่องของตัวหลักประกันด้วย หากเกิดในกรณีว่าคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมีความจำเป็นนำหลักประกันนี้ออกขายสู่ตลาด จะสามารถขายออกไปได้อย่างง่ายดายหรือไม่ คำจำกัดความของหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีสภาพคล่องสูงนั้นก็คือ ที่ดินหรือบ้านจัดสรรที่มีถนนเข้าออกได้สะดวก มีระบบสาธารณูปโภคต่าง ๆ หรือไม่ รวมไปถึงระยะทางไปสู่สถานที่ต่าง ๆ ซึ่งล้วนแต่เป็นสิ่งที่ผู้คนต้องการในการซื้อที่อยู่อาศัยนั่นเอง อีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญคือ หากคุณขอกู้ในวงเงินที่เกินกว่าราคาตลาดธนาคารหรือสถาบันการเงินจะไม่อนุมัติสินเชื่อให้กับคุณ เพราะหลักประกันจะต้องสามารถตีค่ากลับมาเป็นเงินทดแทนการชำระหนี้ได้มากกว่าจำนวนหนี้หรือเทียบเท่า