Connect with us

ประกันชีวิต

เปรียบเทียบประกันชีวิตเพื่อหาแผนประกันที่เหมาะสมให้กับคุณ

เช็คเบี้ยประกัน





4.6/5

ทำไมต้องซื้อประกันชีวิตผ่าน Tadoo

เพราะการซื้อประกันชีวิตเหมือนกับการวางแผนออมทรัพย์เพื่ออนาคต เป็นการบริหารความเสี่ยงเพราะหากเกิดอะไรขึ้นกับเรา คนที่เรารักก็ยังได้รับเงินชดเชยจากประกันที่ซื้อไว้

ประกันชีวิตคืออะไร?

การซื้อประกันชีวิต ก็เหมือนเราจ่ายเงินไปเพื่อตั้งไว้เป็นกองกลางก้อนหนึ่ง หากเราเสียชีวิตหรือพิการ บริษัทประกันจะจ่ายเงินคืนให้กับเราหรือผู้รับประโยชน์ที่เราระบุชื่อไว้ อีกกรณีคือเรามีชีวิตอยู่จนครบกำหนดเวลา เราก็จะได้รับเงินจำนวนหนึ่งคืนตามเงื่อนไขของประกันที่ซื้อไว้

เช็คเบี้ยประกัน

วิธีเช็คเบี้ยประกันชีวิต

เช็คราคาเบี้ยประกันชีวิตพร้อมเปรียบเทียบความคุ้มครองและรูปแบบของกรมธรรม์ได้ดังนี้

เลือกแผนประกันที่ตรงใจ

กดเลือกได้เลยว่าอยากได้ความคุ้มครองแบบไหน

คำนวณเบี้ยประกัน

ระบุชื่อผู้ขับขี่, วัน/เดือน/ปีเกิด, อายุ, สถานภาพของผู้ขับขี่ ข้อมูลการติดต่อ เป็นต้น

กรอกข้อมูล

กรอกข้อมูลที่จำเป็นและตอบคำถามสุขภาพเบื้องต้น รวมถึงข้อมูลสภาพที่เป็นมาก่อนเอาประกัน

ประกันชีวิตช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อย่างไร?

หลายคนอาจยังลังเลที่จะซื้อประกันชีวิตเนื่องจากเบี้ยประกันแพงและประกันจะกลายเป็นรายจ่ายประจำของเรา หากผิดนัด มีสิทธิ์ถูกยกเลิกประกันชีวิตแล้วกลายเป็นว่าเงินที่ได้กลับมาไม่คุ้มกับที่เสียไป แต่หากเราสามารถทำได้ตามเงื่อนไข ผลประโยชน์ที่ได้รับก็ถือว่าคุ้มค่า

ประกันชีวิตช่วยเราออมเงิน

การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จะทำให้เราออมเงินโดยปริยาย เนื่องจากเราต้องจ่ายเงินส่งประกันตามระยะเวลาที่กำหนด ถ้าถอนออกมาก่อนก็จะกลายเป็นขาดทุน ส่วนใหญ่จึงยอมกัดฟันส่งเงินให้ครบซึ่งเงินที่ได้รับกลับมาหลังผ่านไปหลายปีก็จะกลายเป็นเงินสะสมก้อนใหญ่ในชีวิต

ประกันชีวิตสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต

ประกันชีวิตช่วยได้มากกรณีเจ็บป่วย หรือทุพพลภาพจนไม่สามารถทำงานได้ เราจะได้คืนตามเงื่อนไขของประกัน ไม่เป็นภาระผู้อื่น หากเรามีชีวิตอยู่จนครบสัญญา เราก็จะได้เงินก้อนกลับคืนมาเช่นกัน กรณีเสียชีวิต ครอบครัวขาดเสาหลักของบ้าน โชคดีที่มีประกัน คนที่เรารักจะได้รับเงินจากประกันตามเงื่อนไขที่กำหนด ถือเป็นทุนทรัพย์ในการใช้จ่ายในครอบครัวและการประกอบอาชีพ

ใช้ลดหย่อนภาษีได้

กรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจำนวนจ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาทสำหรับแบบทั่วไป และ 200,000 บาทสำหรับแบบบำนาญ

เป็นมรดกปลอดภาษี

สินทรัพย์ต่าง ๆ ที่เราจะส่งต่อให้ลูกหลานหรือคนที่เรารักจะต้องเสียภาษีมรดกตามกฎเกณฑ์ของสรรพากร แต่ “ทุนประกันชีวิต” ได้รับการยกเว้นภาษีมรดกเพราะทางสรรพากรมองว่าทุนประกันชีวิตไม่ใช่มรดก ฉะนั้นคนที่เรารักจะได้เงินเอาประกันของไปโดยไม่โดนหักภาษีนั่นเอง

เบี้ยประกันชีวิตแปรผันตามอายุ

เบี้ยประกันจะคำนวณตามวันเกิดของเรา และวันที่เราสมัคร ดังนั้น การทำประกันตั้งแต่อายุยังน้อยและทำก่อนวันเกิด จะได้เบี้ยที่ถูกกว่าทำประกันตอนอายุเยอะ บางรายประหยัดเงินได้เป็นพันหรือบางแผนเป็นหมื่นบาทเลยทีเดียว และถ้าเป็นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์แบบที่มีเงินคืนก็จะได้เงินคืนตั้งแต่อายุยังไม่เยอะอีกด้วย

เสียงจากผู้ใช้งานจริง ส่วนใหญ่ต่างพึงพอใจ





4.6/5

30,632 รีวิว

ประเภทของประกันชีวิต

ความคุ้มครองของประกันชีวิตขึ้นอยู่กับแผนประกันและราคาเบี้ยประกันโดยเราสามารถแบ่งประเภทของประกันชีวิตจากจำนวนเงินเอาประกันได้ ดังนี้

ประกันประเภทนี้มีจำนวนเงินเอาประกันภัยค่อนข้างสูง คือ ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป ในการพิจารณาเพื่อรับประกันชีวิตอาจจะมีการตรวจสุขภาพหรือไม่ตรวจก็ได้ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัทประกันชีวิต และมีการชำระเบี้ยประกันภัยหลายรูปแบบ ทั้งรายปี 6 เดือน 3 เดือน และรายเดือน

จุดเด่น

  • จำนวนเงินเอาประกันภัยค่อนข้างสูง คือ ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป
  • ชำระเบี้ยประกันภัยหลากหลาย ทั้งรายปี 6 เดือน 3 เดือน และรายเดือน

เป็นการประกันชีวิตที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยต่ำ ตั้งแต่ 10,000 – 30,000 บาท ชำระเบี้ยประกันแบบรายเดือน เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ปานกลางถึงต่ำ ที่สำคัญ ไม่มีการตรวจสุขภาพ ถ้าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตด้วยโรคภัยไข้เจ็บตามธรรมชาติ บริษัทจะไม่จ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้ แต่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันได้ชำระมาแล้วคืนทั้งหมด

จุดเด่น

  • จำนวนเงินเอาประกันภัยต่ำ ตั้งแต่ 10,000 – 30,000 บาท
  • ชำระเบี้ยประกันแบบรายเดือน เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ปานกลางถึงต่ำ
  • ไม่มีการตรวจสุขภาพ

หนึ่งกรมธรรม์มีผู้เอาประกันชีวิตร่วมกันตั้งแต่ 5 คนขึ้นไป เป็นที่นิยมของบริษัททำให้กับกลุ่มพนักงานในออฟฟิศของตน อาจมีการตรวจสุขภาพหรือไม่ก็ได้ แล้วแต่บริษัทประกันชีวิตพิจารณา ทั้งนี้ ประกันชีวิตประเภทกลุ่มจะมีอัตราเบี้ยประกันชีวิตต่ำกว่าประเภทสามัญและประเภทอุตสาหกรรม

จุดเด่น

  • รูปแบบประกันที่บริษัททำให้กับพนักงานเพื่อเป็นสวัสดิการ
  • อัตราเบี้ยประกันชีวิตต่ำกว่าประเภทสามัญและประเภทอุตสาหกรรม

ประกันชีวิตจำกัดอายุผู้ซื้อ

ประกันชีวิตจำกัดอายุผู้ซื้อประกันหรือไม่นั้น แล้วแต่เงื่อนไขและรูปแบบของประกัน โดยส่วนมากแล้วประกันชีวิตจะกำหนดอายุของผู้เอาประกันไว้ไม่เกิน 60 ปี แต่อาจจะขยายความคุ้มครองได้

Top tip: ปัจจุบันมีแผนประกันที่ครอบคลุมถึงกลุ่มคนอายุมากกว่า 60 ปี เช่น ประกันชีวิตผู้สูงอายุ และยังมีแผนประกันกลุ่มผู้สูงอายุโดยเฉพาะอีกด้วย

คุณกาญจนา ภคสัทธิโชค – ผู้ใช้งานจากทางบ้าน

เปรียบเทียบราคาเบี้ยประกันชีวิต

เบี้ยประกันชีวิตอาจเริ่มต้นได้หลายราคาไม่ว่าจะหลักพันหรือหลักหมื่น แต่ไม่ได้หมายความว่าแพงแล้วจะดีที่สุด หรือถูกแล้วไม่ดีเลย เราควรศึกษารายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขในกรมธรรม์เพื่อเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับเราที่สุดในราคาที่ไม่เป็นภาระกับเรามากเกินไป

tadoo.co ได้รวบรวมข้อมูลของกรมธรรม์ประกันชีวิตพร้อมเปรียบเทียบราคาเบี้ยประกันและความคุ้มครองเพื่อความสะดวก รวดเร็ว และเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ทั้งนี้ ราคาเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับอายุของผู้ทำประกันเช่นกัน

ตัวอย่างราคาเบี้ยประกันสำหรับผู้ทำประกันอายุ 30 ปี เทียบกับทุนประกันได้ดังนี้

– 1,2XX บาท ต่อปี ทุนประกันกรณีเสียชีวิต 500,000 บาท
– 2,5XX บาท ต่อปี ทุนประกันกรณีเสียชีวิต 1,000,000 บาท
– 3,7XX บาท ต่อปี ทุนประกันกรณีเสียชีวิต 1,500,000 บาท

อุ่นใจเสมอเมื่อมีประกันชีวิต

รูปแบบของประกันชีวิต

ประกันชีวิตมีมากมายหลายรูปแบบซึ่งแต่ละแบบจะมีลักษณะความคุ้มครองและผลประโยชน์แตกต่างกันออกไป โดยเบื้องต้นประกันชีวิตจะมีอยู่ 4 แบบ ได้แก่

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

เป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีพ ถ้าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต บริษัทประกันจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันให้แก่ผู้รับประโยชน์ที่ได้ระบุชื่อไว้ ประกันภัยรูปแบบนี้มีจุดประสงค์เพื่อไว้เป็นเงินให้บุคคลที่อยู่ในความดูแลของผู้เอาประกันภัย หรือเพื่อเป็นเงินใช้จ่ายเจ็บป่วยจะได้ไม่เป็นภาระทางการเงินของผู้ที่อยู่ข้างหลัง

เพิ่มเติม

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

บริษัทประกันจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันให้แก่ผู้เอาประกันเมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดในกรมธรรม์ หรือจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาประกัน ถือเป็นการคุ้มครองชีวิตร่วมกับการออมทรัพย์

เพิ่มเติม

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตในระยะเวลาประกัน เป็นการบริหารความเสี่ยงกรณีเสียชีวิตก่อนวัยอันควร ประกันประเภทนี้ไม่มีส่วนของการออมทรัพย์ เบี้ยประกันภัยจึงต่ำกว่าแบบอื่น ๆ และไม่มีเงินคืนกรณีผู้เอาประกันมีชีวิตอยู่ครบสัญญา

เพิ่มเติม

ประกันชีวิตแบบเงินได้ประจำ

บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้เอาประกันทุกเดือน เมื่อมีอายุครบ 55 ปี 60 ปี หรือเกษียณอายุ แล้วแต่เงื่อนไขของกรมธรรม์

เพิ่มเติม

ประกันชีวิตแบบกลุ่ม

ประกันชีวิตแบบกลุ่มคือประกันที่มีผู้เอาประกันร่วมกันหลายคน ส่วนใหญ่จะกำหนดให้มี 5 คนขึ้นไปโดยประกันประเภทนี้ บริษัทมักจะทำให้พนักงานเพื่อเป็นสวัสดิการ การทำประกันกลุ่มจะมีการคำนวณอัตราเบี้ยประกันเป็นราคาเดียวกันทั้งหมดและจะถูกกว่าการทำประกันชีวิตแบบรายบุคคลแต่ก็มีความคุ้มครองพื้นฐานครบถ้วน รวมถึงคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ พร้อมทั้งได้ค่าชดเชยกรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต

การที่บริษัทมีประกันกลุ่มเป็นสวัสดิการนั้นถือเป็นการสร้างขวัญและกำลังใจให้พนักงานเนื่องจากการทำประกันเป็นการมอบทางเลือกเพื่อรองรับความเสี่ยงในชีวิต พนักงานทุกคนย่อมพอใจกับความคุ้มครองที่ได้รับและยังเป็นการแสดงความหวังดีต่อพนักงานอีกด้วย

เช็คเบี้ยประกัน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต

ประกันชีวิตเป็นการวางแผนชีวิตในอนาคตด้านการเงิน เพราะสามารถเป็นหลักประกันให้กับคนที่เรารักกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับเรา นอกจากนี้ยังช่วยในการออมเงินทำให้ท้ายที่สุดแล้วเราหรือคนที่เรารักจะได้รับเงินก้อนกลับมาเพื่อใช้เป็นเงินทุน สร้างความมั่นคงให้กับชีวิตต่อไป

ประกันชีวิตจะคุ้มครองชีวิตด้านการเงิน กล่าวคือ เราอาจได้รับผลประโยชน์ในรูปเงินปันผลหรือเงินบำนาญประจำเดือน เมื่อครบสัญญาหรือเสียชีวิตจะได้เงินก้อนกลับมาขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์ที่เราซื้อ อีกกรณีคือได้เป็นเงินก้อนเมื่อครบสัญญาแต่อาจไม่มีเงินปันผลระหว่างนั้น

ปกติแล้วบริษัทประกันจะแจ้งว่าผู้รับผลประโยชน์ต้องเป็นคนที่มีความสัมพันธ์ตามทะเบียนราษฎร์ หรือผูกพันทางสายเลือด แต่หากผู้ทำประกันต้องการจะยกให้คนอื่นนอกเหนือจากนี้จริง ๆ ก็สามารถทำได้ แต่ว่าจะมีการตรวจสอบให้แน่ชัดอีกที

ต่างตรงที่ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จะได้รับความคุ้มครองชีวิตเพิ่มขึ้นมา เช่น ทำประกันชีวิตแบบเงินออม 10 ปี ภายใน 10 ปีนี้คุณไม่สามารถถอนเงินได้ก่อนครบกำหนดสัญญาก็ต้องเวนคืนกรมธรรม์ซึ่งเงินที่ได้คืนอาจจะไม่เท่ากับเงินค่าเบี้ยที่เคยจ่ายไปทั้งหมด และความคุ้มครองต้องยกเลิกไป

 

แต่การออมเงินฝากจะไม่ได้ความคุ้มครองชีวิตแต่เป็นการนำเงินจำนวนหนึ่งไปฝากกับธนาคาร และมีการสะสมขึ้นมาเรื่อยๆ คุณจะได้ประโยชน์จากดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนด ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นตามเงินที่นำไปฝากและระยะเวลาที่ฝาก เมื่อครบกำหนดคุณสามารถถอดเงินต้นทั้งหมดบวกกับดอกเบี้ยกลับคืนได้ สามารถถอนเงินเมื่อไหร่ก็ได้

ความคุ้มครองประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ

ความคุ้มครองงานศพ

เพิ่มเติม

ความคุ้มครองความเจ็บป่วยระยะสุดท้าย

เพิ่มเติม

ประกันชีวิตสำหรับผู้สูบบุหรี่

เพิ่มเติม

ประกันชีวิตสำหรับครอบครัว

เพิ่มเติม

คู่มือเกี่ยวกับประกันชีวิต

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต (FAQ)

เพิ่มเติม

การทำพินัยกรรม

เพิ่มเติม

วิธีลดค่าใช้จ่ายค่าประกันชีวิต

เพิ่มเติม

วิธีคำนวณเบี้ยประกันชีวิต

เพิ่มเติม

ไลฟ์สไตล์และสุขภาพที่ดีของคุณมีผลต่อเบี้ยประกันชีวิตอย่างไร

เพิ่มเติม

เราต้องการความคุ้มครองชีวิตมากแค่ไหน

เพิ่มเติม

ทำประกันชีวิตมากกว่าหนึ่งฉบับได้ไหม?

เพิ่มเติม

ความแตกต่างระหว่างการประกันวินาศภัยและประกันชีวิต

เพิ่มเติม

รับใบเสนอราคาประกันชีวิต

เช็คเบี้ยประกัน